無論什么樣的網(wǎng)絡(luò)詐騙，都需要用到銀行卡，犯罪分子往往還要設(shè)置二級賬戶甚至是三級賬戶，用來快速轉(zhuǎn)移詐騙資金，這給警方破案帶來困難。這些犯罪分子不會使用自己名下的銀行卡，那這些銀行卡來自哪里?連日來，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如今的一些QQ群已經(jīng)成為銷售各種銀行卡的平臺，有些卡販子可提供成套的開通網(wǎng)銀的銀行卡，包含開戶人身份證，不少售價(jià)在千元左右。民警表示，網(wǎng)上買賣銀行卡是違法的，而這些銀行卡售出后，往往被用于洗錢、詐騙、傳銷等各種非法用途。

成套出售最高標(biāo)價(jià)1200元

11月3日上午，記者在QQ群查找輸入“卡”之后，立即搜索出上百個(gè)與之有關(guān)的QQ群，這些群大都被稱為“卡”“辦卡”“賣卡”等名字。記者隨意申請?zhí)砑恿藥讉€(gè)群。幾分鐘過后，一個(gè)名為“賣卡”的QQ群通過了記者的驗(yàn)證。這個(gè)群資料中顯示，該群創(chuàng)建于2015年5月13日，共有群友477人，而群資料中多處寫有“賣卡”字樣。另外，群創(chuàng)建者和管理員的QQ顯示兩人都不在青島，其中一人在黑龍江，另外一個(gè)在吉林。記者加入群后一周里，兩人從未在群中發(fā)過一次言。記者也曾發(fā)信息聯(lián)系兩人，但一直未見回音。

隨后，記者又搜索到了其他類似的群。這些群中的資料介紹也都很簡單，但都有“賣卡”字樣，并且很多群頭像直接標(biāo)有一個(gè)QQ號，申請加這個(gè)QQ號為好友之后便能與對方聯(lián)系買卡。記者還發(fā)現(xiàn)，這些群的人數(shù)少則四百多，多則數(shù)千。“這些群相當(dāng)于一個(gè)圈子，群友之間也是非常戒備的，真實(shí)身份根本無從知曉。”一位網(wǎng)名為“555555555555555-OK”的網(wǎng)友透露。

隨后，記者在名為“賣卡”的群里發(fā)布了一條想買卡的信息，很快就被很多人添加為好友。幾個(gè)小企鵝頭像很快都亮了起來。“您好，請問需要銀行卡嗎?”一位網(wǎng)名為“卡卡西”的網(wǎng)友首先詢問道。

“需要，怎么賣?什么價(jià)位……”還沒等記者把所說的話打完，小企鵝頭像再次亮起來。這位網(wǎng)友介紹，除了信用卡之外，其他銀行的借記卡他都能提供，而各個(gè)銀行的銀行卡的價(jià)格并不相同。他們所銷售的銀行卡都是成套的，而且開通了網(wǎng)銀。一套中除了銀行卡之外，還有開戶人的二代身份證、開戶手機(jī)卡，有的還有U盾等，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬非常方便。

隨后，“卡卡西”對各大銀行的手機(jī)卡報(bào)價(jià)，其中工商銀行卡1200元一套，建設(shè)銀行卡850元一套，光大銀行、興業(yè)銀行、中信銀行都是800元一套。

此外，網(wǎng)名為“群主需要銀行卡嗎?”的網(wǎng)友也介紹，自己也提供成套的銀行卡，其中民生銀行卡1200元一套，工商銀行卡900元一套，招商銀行、建設(shè)銀行卡800元一套，而光大銀行、興業(yè)銀行卡為700元一套。

一名網(wǎng)名為“辦卡”的網(wǎng)友也稱，他手里只有幾套，其中中信銀行600元一套，建設(shè)銀行卡為700元一套，而一套不帶身份證的郵儲銀行卡只要450元。

在當(dāng)記者提出銀行卡價(jià)格太高時(shí)，“群主需要銀行卡嗎?”的網(wǎng)友則直言不諱地說：“以前價(jià)格便宜一套三四百元，但這幾年價(jià)格瘋漲與嚴(yán)打有關(guān)，另外與各大銀行對開卡控制也比以前嚴(yán)格也有關(guān)。真的不是我們賣得貴，主要是銀行開卡難，開出的卡滿足不了市場的需求。”

生意火爆一月能賣上千張

記者自稱要購買一百套卡與“卡卡西”進(jìn)行了交談。“卡卡西”見有“大客戶”顯得非常熱情。他介紹，自己在深圳，從事網(wǎng)上銷售銀行卡已經(jīng)多年，“我們從不與客戶見面，如果你要，我們會找快遞公司給你寄過去，數(shù)量小的都是先付款，而數(shù)量大的需要提前支付定金。”“卡卡西”說，定金可以是總額的30%。

“收到定金之后，我們會迅速發(fā)貨，因?yàn)槭褂玫氖琼権S快遞公司，一線城市一般一天到貨，二線城市或者縣市要拖后幾天才能到貨。”“卡卡西”透露，在以前，他們可以直接在一些電商的平臺上發(fā)布銷售銀行卡的消息，但后來管理部門加大了監(jiān)管和打擊，所以他們只能把業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到更為隱蔽的QQ群里。每天都發(fā)消息，但不一定每天都會有生意。

其實(shí)他所接的訂單主要是在境外，而一個(gè)月銷售量大的時(shí)候能賣上千張。

期間，“群主需要銀行卡嗎?”的網(wǎng)友也向記者介紹，每月能賣掉幾百張卡。對于這些買卡的到底是什么人，買走這些卡用來做什么，他們從不過問。“就算我們問，對方也不一定會告訴我們，即便告訴我們，這跟我們也沒什么關(guān)系。”這位網(wǎng)友說。

幕后指揮高價(jià)雇人去銀行開戶

記者查找案例發(fā)現(xiàn)，在去年6月份，湖北大冶某銀行內(nèi)，一名年輕的小伙拿著一個(gè)身份證開戶時(shí)，銀行工作人員將其個(gè)人身份信息輸入后，報(bào)警系統(tǒng)響了。后來，工作人員發(fā)現(xiàn)，該小伙所持有的身份證信息顯示，竟是一名網(wǎng)上逃犯。小伙被警方抓獲，經(jīng)調(diào)查，身份證不是他本人的，身份證的主人湊巧是一名廣東籍的網(wǎng)上逃犯，事后查明小伙正是受他人雇用幫忙前來開戶的。

利潤越高，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。“卡卡西”也透露，從事這一行也需要非常謹(jǐn)慎，而他們的銀行卡也并不是本人辦理，而是花錢雇人到銀行辦理出來的。他們首先要從網(wǎng)上買身份證，一張身份證大約200元，之后會雇“小弟”到銀行網(wǎng)點(diǎn)去開戶。“這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是最大的，萬一拿到通緝犯的身份證就出事了，所以小弟們的工資都很高，一般辦出一張卡要給小弟300元。”“卡卡西”說。

“所以我們自己的利潤其實(shí)并不高。”“卡卡西”還舉例說，一套銀行借記卡中身份證是200多元，“小弟”工資300元，再加上工本費(fèi)、綁定的手機(jī)卡等等，“所以拿到的利潤都不如小弟們。”

“買了卡之后，我把錢打入卡里，你們?nèi)f一到銀行注銷，那該咋辦啊?”面對記者的疑問，“卡卡西”說，“這是你多余的想法，做生意最重要的就是講究誠信。做生意多年了，我賣出去那么多，如果都能注銷的話，我還做什么生意了。”

“卡卡西”還透露，他們用的身份證有的是去一些偏遠(yuǎn)地區(qū)從個(gè)人手中花錢購買的，有的是一些遺失或者被盜的身份證。“這些也都可以從網(wǎng)上買到，一般情況下，一張身份證的價(jià)格是200多元。”“卡卡西”說，這些身份證多數(shù)都來自廣西、安徽、四川、云南、貴州一帶，但山東地區(qū)的非常少。

民警說法買賣銀行卡給破案添堵

網(wǎng)絡(luò)是虛擬的，里面的人也是虛擬的，所以利用QQ群詐騙之類的案件偵破也是困難重重。采訪中，市公安局刑警支隊(duì)六大隊(duì)辦案民警也直言，此類案件的破案率并不高。不少不法分子所使用的服務(wù)器在境外，這給公安打擊帶來了很大的難度。

除此之外，犯罪分子往往使用這些非法銷售的銀行卡作案，這更讓案件難以偵破。民警介紹，在網(wǎng)絡(luò)上，買賣銀行卡已經(jīng)成為一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈，暴利讓違法分子鋌而走險(xiǎn)。

這些銀行卡的開戶人與使用人并非同一人，一旦用于實(shí)施犯罪，警方通過開戶信息也找不到犯罪分子，這為經(jīng)濟(jì)詐騙、行賄受賄、偷稅漏稅和洗錢等犯罪行為開了方便之門。這些銀行卡一般都只使用一次，取到騙得的錢款后就立即棄用，這種犯罪手段警方很難偵破。

■提醒

個(gè)人身份信息應(yīng)妥善保管

民警介紹，以詐騙為例，幾乎在所有電信詐騙案件中，犯罪分子都是持大量購買而來的他人銀行卡，用于贓款轉(zhuǎn)移逃避打擊，破獲一起案件通常能繳獲成百上千張銀行卡。當(dāng)詐騙成功后，犯罪分子迅速通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式，將資金分散轉(zhuǎn)入幾個(gè)二級賬戶乃至三級賬戶中，這類案件偵破困難，而要追回被騙的資金更為困難。

另外，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：“個(gè)人申領(lǐng)銀行卡，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。”

“公民個(gè)人要提高警惕，防止個(gè)人信息被不法分子盜用，更不能為貪圖小利出售自己閑置的銀行卡，這會帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。”民警提醒，居民對個(gè)人信息要注意保密，尤其是身份證不要輕易借給外人，注意妥善保管;同時(shí)，如果身份證被盜或者遺失，建議報(bào)案，以免有人盜用自己的身份信息時(shí)，可以有據(jù)可查。同時(shí)，銀行部門應(yīng)該把好關(guān)，核實(shí)辦卡人的真實(shí)信息，對冒用他人身份證辦理銀行卡的人員，堅(jiān)決不予受理。

■鏈接

威海破獲首例販賣信用卡案

2015年10月28日，犯罪嫌疑人王某、段某因涉嫌妨害信用卡管理罪被違法警方執(zhí)行逮捕。經(jīng)查，近一兩年來，王某和段某通過網(wǎng)絡(luò)，以低買高賣的方式收購、出售他人的銀行卡非法獲利。其中,段某是王某的上線。這起案件也是威海市破獲的首例販賣信用卡案件。

9月18日，環(huán)翠公安分局網(wǎng)安大隊(duì)接到市民舉報(bào)，有人在網(wǎng)絡(luò)上兜售銀行卡。民警迅速鎖定了犯罪嫌疑人王某，并于當(dāng)天下午在其家中將其抓獲。在王某家中民警還查獲了尚未售出的銀行卡4套。

據(jù)王某交代，他近兩年一直處于無業(yè)狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)有人在網(wǎng)上兜售銀行卡后，便通過QQ聊天聯(lián)系上了網(wǎng)名“小兵”的上家。雙方發(fā)貨通過快遞公司，轉(zhuǎn)賬通過網(wǎng)上銀行。

對套裝卡，王某以每張300元購進(jìn)，再以每張七八百元售出，通過販賣銀行卡，王某共非法牟利一萬余元。

民警對“小兵”展開調(diào)查，輾轉(zhuǎn)江蘇、浙江、河南等多地后，10月12日，民警在河南洛陽將網(wǎng)名為“小兵”的段某抓獲。在段某家中，民警也查獲了尚未售出的銀行卡8套。而段某也只是這一犯罪鏈條中的一個(gè)小環(huán)節(jié)，他是王某的上線，他還有他的上線。目前,本案還在進(jìn)一步偵查之中。綜合