經(jīng)過電商包裝，雙十一光棍節(jié)化身購物狂歡節(jié)，“洗劫”了許多“剁手黨”的信用卡。不少市民感嘆，雙十一過后攢了一個多月的購物車是空了，但隨之而來的還有信用卡的還款問題。對此某銀行理財經(jīng)理劉女士表示，近幾年雙十一過后所產(chǎn)生的信用卡還款逾期情況都會有所上升，其中一個原因是不少市民認(rèn)為退款金額可以抵扣最近一期的還款金額，而這種理解是錯的。

網(wǎng)購?fù)丝畈凰惝?dāng)期還款

“我把網(wǎng)上買的東西退了，店家說會在15個工作日之內(nèi)把退款打回我的信用卡里，這樣我是不是就不用還這一部分的金額了?”對于網(wǎng)購?fù)丝?，很多市民都有著這樣的理解，而這顯然是錯誤的。

“這是把退款和還款混為一談了。”某銀行理財經(jīng)理劉女士告訴記者，在銀行信用卡系統(tǒng)中，退款與現(xiàn)金還款屬于不同的交易類型。退款只是對原交易的撤銷，退款金額并未真正打入信用卡內(nèi)。因此，只要是賬單日后到賬的退款，不能抵扣當(dāng)期信用卡欠款，只能記入下一期的賬單。所以，退款的持卡人在還款時務(wù)必留心，只有持卡人向信用卡內(nèi)存入相應(yīng)資金，才被視作還款。

臨時調(diào)額度小心超限費

就如同春節(jié)期間和旅游旺季一樣，在這個購物狂歡節(jié)，不少市民在“血拼”時，會臨時提高自己的信用額度，以滿足當(dāng)時的購物需求。方便是方便了，但是問題也來了。

“市民提高的臨時額度只是階段性的額度，臨時提額的時間一到，銀行卡就會重新恢復(fù)到原有的額度。”劉女士說，“如果持卡人沒有還清超額部分的資金，會被收取一筆超限費。”

說到這兒，劉女士舉了一個例子。“拿一張額度為3萬元的信用卡來說，臨時提高到6萬元，持卡人實際消費了5萬元。如果采用最低還款額度10% 計算的話，應(yīng)該是5000元，但是你即便還了這筆錢，你依然欠銀行45000元，超過了正常額度。”劉女士表示，一旦臨時提額的時間過去，銀行就會收取超限費。目前，多數(shù)銀行的超限費的費率為5% ，以超出部分的金額按 月計算。這樣 就是15000×5%=750元。“所以超額部分最好一次性還掉，以防帶來不必要的支出。”

“容差容時”也并非保險

“銀行不是還有3天的容時還款嗎?”對于忘記及時還款不以為意的市民張先生這樣說。

“‘容時容差’這一規(guī)定是從2014年開始正式執(zhí)行的，也就是說在還款日之后3天內(nèi)將欠款還清，銀行就視為按時還款。同時，銀行也允許持卡人還款時有部分差額。”但劉女士表示，并非所有銀行的“容時還款”時間都是3天，各家銀行對于“容時還款”的條件規(guī)定也不一樣。同時劉女士還告訴記者，即便有容差容時的存在，也只是暫緩幾天或者少還數(shù)元而已，市民不能因此大意，導(dǎo)致未按時還款，甚至影響個人信用。記者 李斐