青西新區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化 建三方信用共同體

原標(biāo)題：西海岸新區(qū)金融生態(tài)環(huán)境日益優(yōu)化 爆發(fā)強(qiáng)勁活力

古語云見微知著。從一個貧困戶的笑臉中,就能讀出一個地區(qū)金融改革的一盤好棋。這樣的故事,正真實發(fā)生在如今的西海岸新區(qū)。成立三年來,新區(qū)通過金融改革創(chuàng)新,金融生態(tài)環(huán)境日益優(yōu)化,金融總量快速增長,金融秩序規(guī)范有序,金融創(chuàng)新步伐加快。這一方面給了當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)不斷推陳出新、金融助力扶貧的底氣和自信,另一方面也讓新區(qū)“一招好棋滿盤活”,爆發(fā)出強(qiáng)勁的發(fā)展活力。

膠南海匯村鎮(zhèn)銀行大膽創(chuàng)新,搭建起產(chǎn)業(yè)扶貧平臺,他們將一信貸新產(chǎn)品項目命名為“紅果果成長計劃”。

三方信用共同體

齊幫“紅果果成長”

幾個月前,西海岸新區(qū)大場鎮(zhèn)南辛莊村的貧困戶李月春,從青島膠南海匯村鎮(zhèn)銀行申領(lǐng)到了入股西海岸草莓合作社的4萬元貸款資金。長滿繭子的雙手小心握著這些錢,李月春笑得合不攏嘴,“銀行能貸給咱錢,以前咱連想都不敢想,現(xiàn)在政府還貼息,合作社里都是大學(xué)生,跟著干咱放心,兩年俺就能把貸款還上,過上富日子了。”李月春說。記者了解到,李月春居住的南辛莊村,是省定貧困村,村民多年來以種植、養(yǎng)殖為主要經(jīng)濟(jì)來源,產(chǎn)品單一、規(guī)模小且分散,產(chǎn)品特色不明顯。近年來,種植采摘觀光旅游發(fā)展良好、市場供不應(yīng)求,當(dāng)?shù)卣猛恋胤饰帧⒔煌ū憷南忍靸?yōu)勢,打造了“青島西海岸草莓公社”,規(guī)劃面積200畝,計劃建設(shè)大棚156座。

這個項目讓當(dāng)?shù)乩习傩湛吹搅酥赂坏某雎?但窮了一輩子又沒技術(shù)的農(nóng)民,能跟上這趟致富的列車嗎?針對這一情況,青島膠南海匯村鎮(zhèn)銀行大膽創(chuàng)新,根據(jù)市場需求,整合多方資源力量,搭建起了一個產(chǎn)業(yè)扶貧平臺,“我們與當(dāng)?shù)卣M(jìn)行了積極對接,就貧困戶在資金、技術(shù)、平臺等方面面臨的問題進(jìn)行深入探討,準(zhǔn)確了解項目安排、投資規(guī)模、時間進(jìn)度、資金需求等信息,達(dá)成合作意向。”青島膠南海匯村鎮(zhèn)銀行副行長柴方強(qiáng)告訴記者,他們將這一信貸新產(chǎn)品項目命名為“紅果果成長計劃”。

然而,面對著承貸能力弱、償貸能力困難的貧困戶,青島膠南海匯村鎮(zhèn)銀行的這一項目是否有些“頭腦發(fā)熱”呢?對于這個疑問,柴方強(qiáng)的眼神中充滿自信,“扶貧貴在精準(zhǔn),金融扶貧尤其如此。我們的金融扶貧小組是經(jīng)過充分詳實的實地調(diào)查和評估的。”柴方強(qiáng)稱,為了讓貧困戶快捷高速地拿到資金、用好資金、產(chǎn)出效益,他們多次溝通相關(guān)部門,并充分整合了政府、合作社、農(nóng)戶等資源,開拓出了由“產(chǎn)業(yè)+合作社+貧困戶”組成的信用共同體,以貧困戶為承貸主體、專業(yè)合作社為信用保障,政府貼息,以產(chǎn)業(yè)園統(tǒng)一收購成果來保障貧困戶的還款來源和盈余收益的脫貧致富新路子,“2016年已配合大場鎮(zhèn)政府為當(dāng)?shù)刎毨Т濉⒇毨籼峁?000萬元信貸資金支持,邁出了‘扶大帶小’共同富裕的一大步。”柴方強(qiáng)說。

銀行創(chuàng)新金融服務(wù)

背靠金融改革“大樹”

記者采訪了解到,對于青島膠南海匯村鎮(zhèn)銀行來說,“紅果果成長計劃”只是金融精準(zhǔn)助力三農(nóng)、小微企業(yè)的一個縮影。結(jié)合地方特色,該銀行積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式,先后率先開辦了海域使用權(quán)抵押貸款、漁船抵押貸款、林權(quán)抵押貸款,以及農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款和“家庭發(fā)電廠”光伏扶貧貸等。比如,2016年3月,青島膠南海匯村鎮(zhèn)銀行六汪支行向膠南沁園山莊家庭農(nóng)場發(fā)放了黃島區(qū)首筆農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款20萬元,這項業(yè)務(wù)的推出,一下子拓寬了信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保渠道,盤活了農(nóng)村沉睡資產(chǎn)。

再比如,該銀行采取“銀行+企業(yè)+農(nóng)戶”的業(yè)務(wù)合作模式,推出了“家庭發(fā)電廠”養(yǎng)老扶貧貸款項目。截至2016年末,已發(fā)放“家庭發(fā)電廠”養(yǎng)老扶貧貸款454萬元,惠及83戶。據(jù)介紹,“家庭發(fā)電廠”養(yǎng)老扶貧貸款,一方面解決了農(nóng)戶缺少安裝光伏發(fā)電設(shè)備資金的難題,幫助農(nóng)戶實現(xiàn)了“屋頂生財”夢;另一方面為節(jié)約傳統(tǒng)能源,推動綠色環(huán)保,建設(shè)美麗鄉(xiāng)村做出了貢獻(xiàn),踐行了“普惠金融”和“綠色信貸”的理念。

接連不斷的金融創(chuàng)新,以及這種創(chuàng)新爆發(fā)出的扶貧助力的良好效果,不禁讓人贊嘆。但在柴方強(qiáng)看來,他們只是西海岸新區(qū)金融改革的一面鏡子,“新區(qū)成立三年來,正是新區(qū)金融總量快速增長,金融秩序規(guī)范有序,金融創(chuàng)新步伐加快,才給了我們十足的底氣和自信。”柴方強(qiáng)說,銀行創(chuàng)新金融服務(wù)背后的“大樹”,正是新區(qū)的金融改革。

金融生態(tài)日益優(yōu)化

爆發(fā)出強(qiáng)勁活力

成立三年來,新區(qū)在金融領(lǐng)域的改革成效究竟如何?先來看一組數(shù)據(jù)。在銀行業(yè)存貸款方面,2016年,新區(qū)銀行業(yè)存貸款高速增長,截至2016年末,全區(qū)存款余額1483.78億元,增長14.79%;貸款余額(含區(qū)外政策性貸款)1521.68億元,增長19.57%,較2015年底提高了11個百分點。證券業(yè)平穩(wěn)發(fā)展,證券交易量1388.06億元,實現(xiàn)營業(yè)收入1.24億元,凈利潤0.58億元。保險業(yè)保障功能日益增強(qiáng),保費收入33.7億元,增長19.38%,賠付率26.45%。地方金融組織穩(wěn)健發(fā)展,2016年10家小額貸款公司貸款余額22.33億元,增長25.24%;7家融資性擔(dān)保公司累計為41戶企業(yè)提供擔(dān)保,擔(dān)保余額5.50億元,增長4.5%;9家民間資本管理公司投資余額5.17億元,增長107.63%。此外,金融機(jī)構(gòu)也紛紛在新區(qū)集聚發(fā)展。僅2016年就新引進(jìn)培育金融機(jī)構(gòu)26家,引進(jìn)設(shè)立證券營業(yè)部2家、保險機(jī)構(gòu)6家、新興金融機(jī)構(gòu)4家,培育地方金融組織5家。

這樣向好的態(tài)勢讓人不禁疑問,是什么樣的改革創(chuàng)新爆發(fā)出如此強(qiáng)勁的活力?這其中就包括率先建立起的金融業(yè)稅源管控機(jī)制取得的新成效。記者了解到,新區(qū)研究出臺了《加強(qiáng)金融業(yè)稅源建設(shè)工作的意見》,狠抓金融業(yè)財政貢獻(xiàn),率先建立金融業(yè)稅源建設(shè)季度分析通報制度和金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人約談制度,先后編發(fā)了5期季度納稅統(tǒng)計分析,約談重點金融機(jī)構(gòu)32人次,先后爭取存量金融機(jī)構(gòu)就地納稅9家,新引進(jìn)金融稅源項目18個。此外,創(chuàng)新開展金融扶貧,啟動“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧新模式試點,對金融助推脫貧攻堅進(jìn)行財政補(bǔ)貼。

新區(qū)還研究出臺《上市掛牌企業(yè)和相關(guān)中介機(jī)構(gòu)補(bǔ)助辦法》,大幅提高上市掛牌補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn),首創(chuàng)獎勵中介機(jī)構(gòu)。并編制了《企業(yè)上市掛牌業(yè)務(wù)政策指南》,暢通企業(yè)上市掛牌綠色通道,協(xié)調(diào)相關(guān)行業(yè)主管部門出具無違規(guī)證明150余次,建立了“青西新區(qū)上市工作微信群”,服務(wù)新區(qū)企業(yè)上市掛牌。并強(qiáng)化地方金融組織監(jiān)管,編制印發(fā)《新型金融組織發(fā)展指南》,嚴(yán)格執(zhí)行“一二三”監(jiān)管模式,未出現(xiàn)區(qū)域性系統(tǒng)風(fēng)險,有力推動了全區(qū)地方金融組織的規(guī)范發(fā)展。積極推動地方金融組織試點。推動地方金融組織改革創(chuàng)新,其中,民澤小貸榮獲“全國優(yōu)秀小額貸款公司”、“山東省小額貸款公司服務(wù)小微優(yōu)秀企業(yè)”榮譽(yù)稱號,恒信小貸榮獲“山東省金融創(chuàng)新先進(jìn)單位”榮譽(yù)稱號,地方金融成為全區(qū)金融業(yè)重要的新生力量。

一系列的創(chuàng)新舉措推出后,對于金融風(fēng)險的防范也不容忽視,三年來,新區(qū)扎實推進(jìn)不良貸款化解工作,2016年通過資產(chǎn)打包出讓和債務(wù)重組等方式,成功處置不良貸款企業(yè)11家,化解不良貸款8.14億元,全年不良貸款余額7.71億元,比年初下降1.98億元;不良貸款率0.59%,在全市最低。此外,還采取多種形式開展打擊非法集資宣傳、監(jiān)測預(yù)警、調(diào)查處置等各項工作。定期開展打非宣傳進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)機(jī)關(guān)活動,排查涉非廣告資訊信息200多條,有效凈化了區(qū)內(nèi)金融環(huán)境。扎實開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治和非法集資專項整治工作,排查了網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)等7大類230余家重點機(jī)構(gòu)、1800余家重點字樣企業(yè),新區(qū)金融風(fēng)險得到有效控制,金融生態(tài)環(huán)境日益優(yōu)化。

這種金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化,從今年一季度的數(shù)據(jù)就能顯示出來,一季度,全區(qū)各項存款余額1606.63億元,比年初增加122.85億元,同比增長11.07%。各項貸款余額(含區(qū)外政策性貸款)1678.01億元,比年初增加156.33億元,同比增長22.94%。全區(qū)實現(xiàn)保費收入14.6億元,同比增長31.82%。賠付支出2.1億元,賠付率14%。全區(qū)10家小額貸款公司貸款余額23.44億元,同比增長14.3%;7家融資性擔(dān)保公司擔(dān)保余額6.74億元,同比增長24.8%;9家民間資本管理公司投資余額6億元,同比增長79.4%。