原標(biāo)題：8億條數(shù)據(jù)精準(zhǔn)畫像，助企融資646億余元

以青島全市統(tǒng)一企業(yè)融資服務(wù)平臺為定位，“青融通”平臺正持續(xù)加速信用信息整合、優(yōu)化金融資源配置，為經(jīng)營主體提供更加便利的融資服務(wù)。

記者從市發(fā)展改革委獲悉，今年上半年，“青融通”平臺累計提供融資對接服務(wù)超7000次，助力4381戶企業(yè)發(fā)放貸款646.14億元，其中近六成為中小微企業(yè)貸款，推動普惠金融政策直達(dá)企業(yè)。

融資需求“一鍵直達(dá)”客戶經(jīng)理桌面

以企業(yè)信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，打造便捷高效、多元綜合、智能精準(zhǔn)的全市統(tǒng)一企業(yè)融資服務(wù)平臺和綜合金融服務(wù)體系，是“青融通”平臺成立的初衷。目前，“青融通”平臺逐步實現(xiàn)了通過政策匯聚和市場推動雙向發(fā)力，實現(xiàn)金融政策、產(chǎn)品和服務(wù)的一站式供給。

“‘青融通’通過聚集多方合力，實現(xiàn)了統(tǒng)一一個端口、提供綜合服務(wù)。”據(jù)市發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在打造“青融通”的過程中，市發(fā)展改革委、市大數(shù)據(jù)局、人民銀行青島市分行等政府部門及金融機(jī)構(gòu)經(jīng)充分調(diào)研、論證，科學(xué)制定工作方案，推動“信易貸”“才賦金融”“融資通”“金農(nóng)通”等政府側(cè)融資服務(wù)平臺最大限度整合，完成客戶端和后臺數(shù)據(jù)遷移，實現(xiàn)企業(yè)一平臺注冊、填報需求，金融機(jī)構(gòu)一平臺發(fā)布產(chǎn)品、一端口受理需求，政府部門一平臺共享資源。

“青融通”在功能設(shè)置上注重從企業(yè)融資過程中的痛點出發(fā)，聚焦企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)三類應(yīng)用主體需求，設(shè)置了16項融資服務(wù)功能，打造了面向企業(yè)端的金融超市、金融政策服務(wù)；面向金融機(jī)構(gòu)端的搶單大廳、企業(yè)信用服務(wù)；面向政府端的銀企對接、名單推薦服務(wù)等。

平臺在全國率先接入金融城域網(wǎng)，建立銀行與平臺的直連通道。現(xiàn)在，企業(yè)在平臺上發(fā)布的融資需求可以“一鍵直達(dá)”全市560個金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點、2300多名客戶經(jīng)理辦公桌面，金融機(jī)構(gòu)也不需要跨網(wǎng)就可以查看企業(yè)信用報告、響應(yīng)企業(yè)融資需求，實現(xiàn)“點對點”銀企直連，大幅提升了信貸效能。

位于青島西海岸新區(qū)的一家國際貿(mào)易公司，因訂單回款慢導(dǎo)致流動資金緊張，急需資金用于采購辦公耗材。作為首貸用戶，企業(yè)通過“青融通”平臺發(fā)布了50萬元的融資申請。沒想到，青島農(nóng)商行第一時間搶單、主動對接，以平臺實時生成的企業(yè)信用報告作為審批要件，向企業(yè)發(fā)放了29萬元純信用貸款，用于企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。整個過程中，企業(yè)沒有經(jīng)歷線下跑部門、提交抵押物等繁瑣的傳統(tǒng)流程，迅速解了燃眉之急。

便捷的使用體驗大大提高了政金企三方使用平臺的主動性和積極性。據(jù)統(tǒng)計，截至目前，平臺注冊用戶達(dá)到46.3萬余家，入駐金融機(jī)構(gòu)達(dá)到73家，平臺點擊量為整合前累計點擊量的4倍。

為企業(yè)融資創(chuàng)造更多的可能性，平臺不斷聚合金融資源，攜手金融機(jī)構(gòu)開展金融創(chuàng)新、提供深度服務(wù)。目前，“青融通”平臺除傳統(tǒng)的銀行融資服務(wù)外，還可提供股權(quán)融資、保險保障、融資擔(dān)保、小額貸款、融資租賃、商業(yè)保理、典當(dāng)行7類融資資源，金融產(chǎn)品和服務(wù)由194個增加至373個，其中信用產(chǎn)品150個，占比超四成。企業(yè)也可以根據(jù)自身情況定向選擇適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)，也可以讓平臺上的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其情況“診斷開方”，實現(xiàn)金融資源的最優(yōu)配置。

多維數(shù)據(jù)構(gòu)建企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”

一家主營嬰幼兒食品的小微企業(yè)因訂單增多向某銀行青島分行提出1000萬元貸款申請。然而由于企業(yè)成立時間較短、廠房為租賃，銷售收入不高，無法提供合格抵押物。銀行獲得企業(yè)授權(quán)后，通過“青融通”平臺查詢企業(yè)關(guān)鍵財務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營信息后認(rèn)為，企業(yè)雖然經(jīng)營年限短、資產(chǎn)少，但用工人數(shù)穩(wěn)定、資產(chǎn)負(fù)債率在合理范圍且繳稅及時，在沒有任何抵押物的情況下決定給予該企業(yè)1000萬元純信用貸款，及時緩解了企業(yè)的資金壓力。

這樣的案例背后，是平臺更加精準(zhǔn)、清晰的企業(yè)信用畫像。目前，平臺已歸集基本信息、經(jīng)營信息、司法信息、監(jiān)管信息4個維度270余類涉企數(shù)據(jù)，可授權(quán)調(diào)用數(shù)據(jù)超8億條。今年上半年，平臺新接入全省涉企基礎(chǔ)數(shù)據(jù)15項9847.58萬條，推進(jìn)稅務(wù)“一張表”改革試點，更新企業(yè)信用評分模型，研發(fā)科技指數(shù)模型，對企業(yè)精準(zhǔn)畫像。

多維構(gòu)建的企業(yè)畫像，削減了金企信息的不對稱。以企業(yè)信用評分模型為例，這一模型的基礎(chǔ)是292個與企業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)特征，依托此模型生成的企業(yè)信用報告可以側(cè)面反映企業(yè)經(jīng)營情況，降低金融機(jī)構(gòu)盡調(diào)成本。目前，交通銀行青島分行等27家銀行將平臺查詢納入信貸審批流程，實現(xiàn)“逢貸必查”；平臺已累計向各金融機(jī)構(gòu)發(fā)送風(fēng)險預(yù)警信息超4萬條。

平臺還探索創(chuàng)新數(shù)據(jù)與政策雙重增信模式，實現(xiàn)數(shù)據(jù)和政策雙向賦能。通過與青島“政策通”平臺政策信息聯(lián)動，平臺深入剖析政策申報條件、評定標(biāo)準(zhǔn)等關(guān)鍵要素，依托大數(shù)據(jù)分析比對，為符合條件的企業(yè)自動匹配適用的政策標(biāo)簽。目前，平臺已匯集全市70多家單位的超2.6萬條涉企優(yōu)惠政策及政策享受企業(yè)名單。這為金融機(jī)構(gòu)提供了更多了解企業(yè)的角度，輔助信貸決策，提高貸款精準(zhǔn)度。

在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，平臺還打造數(shù)據(jù)實驗室，應(yīng)用隱私計算等數(shù)據(jù)技術(shù)，與金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)主管部門等聯(lián)合開發(fā)更加精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品，以“可用不可見”形式共享數(shù)據(jù)，打破數(shù)據(jù)壁壘，充分發(fā)揮信用數(shù)據(jù)在融資服務(wù)中的價值。

目前，平臺已與市委組織部、市交通運輸局等部門以及合作金融機(jī)構(gòu)，聯(lián)合打造“人才貸”“交通運輸貸”等特色金融產(chǎn)品，為特定對象、特定領(lǐng)域融資服務(wù)助力；打造深化才賦金融、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳等特色金融專區(qū)，推動行業(yè)領(lǐng)域精準(zhǔn)對接；新設(shè)高新區(qū)、自貿(mào)助貸專版，將企業(yè)融資風(fēng)險補(bǔ)償政策落地實施，開展線上線下相結(jié)合的融資對接活動，推動普惠金融政策直達(dá)企業(yè)，提高融資對接效率。

青島日報/觀海新聞記者  楊光