理財人物：27歲的鐘女士
理財目標：2年內(nèi)首付買一輛10萬元左右的車
理財師：青島工商銀行高科園支行理財經(jīng)理于倩，私人銀行延伸中心財富顧問，具備銀行、保險、證券、基金等從業(yè)資格，擅長家庭財富規(guī)劃、高端客戶綜合資產(chǎn)配置。
月薪三千，兩年內(nèi)買車怎么辦
27歲的鐘女士在一家小企業(yè)上班，每月基本工資只有800元左右，加上雜七雜八的績效 、獎金等每個月能達到3000元左右，年收入最多也就四萬多。但是因為與父母住在一起，家也是青島本地的，平時花銷并不是很大。因為沒有理財意識，銀行存款目前為止不到2萬元。
提起日常開銷，鐘女士表示，平均下來每月花費差不多750元。此外，鐘女士還購買了華夏銀行的一款保險，一次性花費2萬元。還買了某公司的半理財半消費的產(chǎn)品，3萬元一年，年利率為12%。預(yù)計今年4月份可到期。
鐘女士的近期目標是在2年內(nèi)買一輛車，10萬元左右就行，首付打算出30%。長期目標是，攢嫁妝結(jié)婚。雖然，鐘女士對股票、貴金屬、期貨等項目完全沒有投資經(jīng)驗，卻有強烈的理財愿望，想咨詢下 ，以目前自己的狀況，如何理財才能在2年內(nèi)實現(xiàn)買車愿望，在保本的情況下 ，有沒有更高收益的投資規(guī)劃?
看看理財師的規(guī)劃
1、優(yōu)先選擇低風(fēng)險、穩(wěn)健的投資品種
于倩假設(shè)鐘女士的收入固定在4.5萬元，平均月工資就是3750元，每月自身花費約750元，每月可結(jié)余3000元左右。對此，于倩對鐘女士做出了專業(yè)的理財建議。
“銀行存款2萬元、華夏保險2萬元和第三方公司產(chǎn)品3萬元是鐘女士的主要資產(chǎn)，建議提高理財意識，做好資產(chǎn)配置，適度增加股票、基金等產(chǎn)品的投資。”于倩表示，鐘女士每月可節(jié)余3000元左右，購買貨幣基金作為家庭儲備基金就是不錯的選擇。同時鐘女士目前負債為零，可申請辦理中國工商銀行的信用卡，享受25～56天的免息還款期，增加理財渠道。“鐘女士年輕而且單身，很可能會碰到一些突發(fā)性的事件，比如戀愛后支出增加，或者準備結(jié)婚，因此，做好現(xiàn)金流的管理，準備充足的應(yīng)急準備金也是非常重要的。”
據(jù)于倩分析，對于鐘女士來說，未來的買車、結(jié)婚、生孩子等一系列事件可能在2～5年內(nèi)接連發(fā)生，這部分的支出是必然的，因此建議鐘女士將自己的大部分資金放在低風(fēng)險 、穩(wěn)健的投資品種內(nèi) 。鑒于目前資本市場的情況，建議鐘女士將小部分資金用于股票基金的投資，利用資本市場的利好機會，掙取一定的額外收益。
2、短期、流動、長期資產(chǎn)同時配置
于倩給鐘女士的具體建議：銀行活期存款2萬元，可從現(xiàn)在開始存3個月定期存款。待4月份兩款產(chǎn)品到期后，一同進行資產(chǎn)配置。到今年4月份，鐘女士主要資產(chǎn)為7.45萬元，留出4500元現(xiàn)金存活期以備急用外，其余7萬資產(chǎn)重新進行資產(chǎn)配置。鑒于鐘女士目前的情況以及目前資本市場情況，可將資產(chǎn)按25% 、25%、50%的比例分別進行分配。短期資產(chǎn)可配置股票型基金或混合型基金 ，預(yù)期年化收益率約為20%;流動性資產(chǎn)可配置貨幣型基金，預(yù)期年化收益率約為4%;長期資產(chǎn)可配置債券型基金 、國債或基金定投產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率約為8%。該組合的綜合預(yù)期報酬率10%。如果按照上述投資組合的收益率測算，假設(shè)鐘女士以紅利轉(zhuǎn)再投資的復(fù)利方式進行，以目前的7萬本金計算2年后增值到8.47萬。再加上每月結(jié)余3000元投資在年化收益率4%的貨幣基金 ，累計款項7.47萬元，共計15.94萬元。“如果兩年后鐘女士想購置一輛10萬元左右的車，首付30%是綽綽有余的，短期內(nèi)購車的目標就實現(xiàn)了。”
如果您也想為自己量身定制理財方案，可以加入信報理財QQ群296279066或在信報微信公眾號xinlicai留言,也可撥打熱線電話80889439，信報記者將聯(lián)系理財師，為您免費私人定制理財方案。城市信報/信網(wǎng)記者 郭冰
大家愛看
