代表人物
張醫(yī)生，61歲，退休后被某醫(yī)院返聘。其妻55歲，剛退休。其子26歲，大學(xué)畢業(yè)后工作3年，未婚。張醫(yī)生家庭年收入8萬元，其中夫妻退休金月收入5000元，現(xiàn)有銀行存款60萬元，夫妻均有養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，現(xiàn)有價(jià)值150萬元的三室兩廳住房。
理財(cái)目標(biāo)>>>
1、不喜歡投資股市、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)工具，但又想通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。2、兒子結(jié)婚時(shí)贈(zèng)送30萬元的購(gòu)房款;3、建立備用基金20萬元，作為將來的醫(yī)療開支或20年后作為禮物送給兒子的下一代做教育基金。
“雞蛋”別放在一個(gè)籃子里
“張醫(yī)生家庭收入穩(wěn)定，有儲(chǔ)蓄、有社保，無貸款，生活壓力較輕，可分散配置資產(chǎn)獲取高收益，不要將‘雞蛋’全放在一個(gè)籃子里。”許慶說。根據(jù)理財(cái)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，結(jié)合張醫(yī)生的具體需求，他建議張醫(yī)生考慮配置以下產(chǎn)品：
首先，可選長(zhǎng)期理財(cái)型保險(xiǎn)(五年以上)，可以滿足張醫(yī)生“醫(yī)療備用金并未來留給兒子”的目標(biāo);其次，可選保本基金和債券基金，同時(shí)可配置黃金，因?yàn)槟壳敖饍r(jià)處于難得的底部位置，中長(zhǎng)期看仍有比較大的升值空間;最后，可選一些短期投資品種，例如余額寶等貨幣基金、銀行短期理財(cái)?shù)取?/p>
綜上，許慶建議張醫(yī)生將現(xiàn)有存款分散配置，20萬投資長(zhǎng)期理財(cái)型保險(xiǎn) (目前5-10年年化收益預(yù)計(jì)6%左右);10萬元購(gòu)買投資金條，作為避險(xiǎn)增值之用;10萬元購(gòu)買短期理財(cái)，作為家庭日常周轉(zhuǎn)備用金 (預(yù)計(jì)年化收益5%);20萬元購(gòu)買保本基金或債券基金，兼顧收益性核流動(dòng)性(預(yù)計(jì)年化收益7%)。剩余每個(gè)月的工資結(jié)余可做債券基金的基金定投，零存整取。
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