七年等一回。與上一次同時降息降準時隔7年，央行前天宣布，自28日起定向降準并同時下調(diào)存貸款基準利率。調(diào)整后，一年期存貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點，分別至2%和4.85%。
降準降息將影響到我們經(jīng)濟生活的方方面面，昨日起多家銀行已經(jīng)開始執(zhí)行新的利率標準。經(jīng)過多次降息后，不同銀行之間的實際利率差在不斷縮小。
[利好]
釋放資金規(guī)模約4700億
這是央行自2014年11月啟動本輪降息降準“連環(huán)組合”以來，第四次降息、第三次降準。央行上一次在同一天宣布降息和降準是在2008年12月12日。多家機構(gòu)和券商分析師均指出，此次降低存款準備金率將釋放4700億流動性。
“本次定向降準預(yù)計釋放的資金規(guī)模大概在4700億元。”招商證券首席宏觀分析師謝亞軒稱，從過去定向降準的覆蓋范圍來看，預(yù)計超過七成的商業(yè)銀行符合要求，釋放的規(guī)模在4000億元左右;再加上降低財務(wù)公司存準率3個百分點，釋放的規(guī)模在690億元。
對于未來繼續(xù)降息降準的可能性，謝亞軒表示依然可期，對2015年全年通脹率1.5%的判斷，物價保持低位運行、以及考慮到這次降息沒有放開存款利率上限，下半年利率工具的使用仍有空間。其次，由于跨境資金流入較弱，基礎(chǔ)貨幣仍然需要補充，因此下半年每個季度都可能會迎來降準的機會。
[落地]
不同銀行實際利率差縮小
央行此次降準降息，部分銀行已經(jīng)開始行動起來，從各銀行的官網(wǎng)掛牌利率來看，基本仍可分為國有大行、全國性股份制商業(yè)銀行和大型城商行、中小城商行三個梯隊。工農(nóng)中建交五大行步調(diào)一致，均為一年期定存利率2.25%，二年2.75%，三年3.25%，五年3.35%，即在基準利率的基礎(chǔ)上上浮12.5%。郵儲銀行略有不同，一年2.28%，二年2.75%，三年3.25%，五年3.25%。第二梯隊以華夏銀行、平安銀行為例。華夏銀行一年2.5%，二年2.9%，三年3.6%，五年3.75%;平安銀行一年2.5%，二年3.0%，三年3.5%，五年3.5%;北京銀行一年2.5%，二年2.86%，三年3.25%，五年3.5%。
第三梯隊的利息相對較高，特別是中長期存款利率上浮較大。作為本地城商行，青島銀行和青島農(nóng)商銀行的利率變化最為引人關(guān)注。昨日，記者登錄青島銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，青島銀行自6月28日起已經(jīng)執(zhí)行了新的定期存款利率，一年2.4%，二年3.12%，三年3.9%，五年4.5%。不過，青島農(nóng)商銀行昨日官網(wǎng)上人民幣存款利率表仍為2015年5月11日，暫未更新最新利率。
不過，由于各家總行已將利率上浮權(quán)限下放到地方分行，因此同一家銀行在不同地區(qū)的實際執(zhí)行利率與總行掛牌利率略有不同，因此落地后也會有“靈活”執(zhí)行的可能。比如，此前銀行有針對5萬以下、5萬以上以及100萬以上存款客戶不同的利率標準。可以看出，隨著利率市場化的推進，在金融機構(gòu)競爭激烈的情況下，大銀行與小銀行的利率差距正在逐漸縮小，不同檔期之間的利率也越來越靈活。
[貸款]
“老貸款”以合同為準
在宣布降息和定向降準的同時，央行指出，其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整,這意味著一大批購房族將會省下不少銀子。
這個周末，此前在市南區(qū)金茂灣定下一套住房的孫先生特別開心，他告訴記者：“我買房之后在銀行的貸款一直沒辦下來，現(xiàn)在趕上降息利好，這樣的話我就可以每月少還一些貸款了。”
記者了解到，新的貸款利率生效是即時的，即6月28日以后簽訂貸款合同或者已經(jīng)簽訂貸款合同但貸款尚未發(fā)放，可以按本次利率下調(diào)政策享受到利率優(yōu)惠。
假如是6月28日(不含)以前已經(jīng)發(fā)放了貸款，調(diào)整月供的時間就要以貸款合同為準。目前大部分銀行的貸款合同中采用的都是“按年調(diào)息”的方式，也就是說老房貸客戶要到次年1月1日才能開始享受降息后的新利率;也有一種浮動利率周期調(diào)整，即按自然年調(diào)整利息的方式，是從次年的同月開始調(diào)整利率。
“購房者要注意合同中是否規(guī)定房貸利率隨央行調(diào)整利率變動而變動。如果是固定利率，則一直以辦理房貸時的利率為準。如果是浮動利率，則會注明調(diào)整日期。一般銀行規(guī)定次年1月生效或者約定固定日期。”興業(yè)銀行青島分行個貸負責人趙總表示。
[理財]
部分市民轉(zhuǎn)投基金
昨日起一年期存款基準利率下調(diào)至2%，市場分析人士普遍認為，今后銀行理財產(chǎn)品收益率可能有所降低。
本月27日，余額寶七日年化收益率已經(jīng)跌至3.6%以下。業(yè)內(nèi)人士表示，以余額寶為代表的寶寶類產(chǎn)品的收益或?qū)⒆叩?，收益率可能進入3%時代。按照最新的收益率估算，假設(shè)A先生放入余額寶5萬元，那他一年獲得的收益約為1800元，比鼎盛時期的2014年1月2日，余額寶收益率曾達到歷史最高點6.8%，A先生每年收益少了1600元。
另外，儲蓄國債、憑證式國債等收益率可能也會較去年上半年發(fā)行的同類產(chǎn)品有所降低。昨日，記者采訪了多位島城市民，對于此次降息他們表示“沒想到這么快”。“現(xiàn)在存銀行太不劃算了，利率太低，我打算買點保本理財，或者貨幣基金，既穩(wěn)健還能多出來一塊收益。”市民陳阿姨告訴記者。 記者 景虹
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