第1財(cái)金記者鞏國(guó)強(qiáng)報(bào)道 P2P平臺(tái)，這是今年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最火的詞匯，在青島，這一火爆的場(chǎng)面也在上演。



    動(dòng)輒百分之十幾的年化收益率吸引著市民的眼球，目前，青島本土的P2P公司已有十幾家，再加上外地P2P公司設(shè)立的分公司，在青的P2P公司已有上百家。



在青P2P平臺(tái)已有上百家



    2007年開(kāi)始，P2P網(wǎng)貸進(jìn)入中國(guó)，但一直不為大眾所知，2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融概念爆發(fā)，P2P網(wǎng)貸開(kāi)始全面進(jìn)入大眾視野。2013年以前，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量不足200家，成交總額約200億元，網(wǎng)貸投資人規(guī)模約5萬(wàn)人。無(wú)論從投資規(guī)模或參與人數(shù)來(lái)看都是小圈子游戲。2013年以后，以平均每天成立一家平臺(tái)的速度增長(zhǎng)，截至2014年6月，平臺(tái)數(shù)量達(dá)到1263家，半年成交金額接近1000億元，接近2013年全年成交金額。有效投資人超過(guò)29萬(wàn)，比2013年以前約3倍的增長(zhǎng)。至截稿前，據(jù)“網(wǎng)貸之家”9月底數(shù)據(jù)發(fā)布，平臺(tái)數(shù)量已達(dá)1435家。



    盡管P2P如火如荼，但青島的發(fā)展速度略落后于全國(guó)，2009年3月青島首個(gè)本土P2P平臺(tái)——開(kāi)開(kāi)貸成立，一直到2012年，青島本土的P2P公司才開(kāi)始陸續(xù)上線。2013年以來(lái)，青島P2P平臺(tái)的開(kāi)設(shè)速度猛增，外地的P2P公司爭(zhēng)相落戶青島，每個(gè)月都會(huì)有數(shù)家P2P公司開(kāi)展業(yè)務(wù)。



    從兩期時(shí)間上臨近、名稱類似的互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)議也可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融在青島的熱度。9月25~26日，由山東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“2014中國(guó)（青島）互聯(lián)網(wǎng)金融峰會(huì)”在匯泉王朝酒店舉行，峰會(huì)以“自律、監(jiān)管、普惠、發(fā)展”為主題，主要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和發(fā)展方向進(jìn)行了專業(yè)學(xué)術(shù)交流；10月10日，“E金融·新未來(lái)——2014互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展（青島）高峰論壇”在麒麟皇冠大酒店舉辦，主要針對(duì)廣大投資人進(jìn)行了金融及投資技巧的知識(shí)普及。兩次會(huì)議的召開(kāi)，將青島的互聯(lián)網(wǎng)金融，從自身形象和自身素質(zhì)給予了極大的展現(xiàn)和提升。



線上線下相結(jié)合模式居多



    在我國(guó)P2P平臺(tái)有四大經(jīng)營(yíng)模式，分別是：以線下為主，以宜信為代表；僅做線上，以拍拍貸為代表；線上線下相結(jié)合，以人人貸為代表；線上線下相結(jié)合，線下與小額貸款公司合作，以有利網(wǎng)為代表。



    青島本土的P2P平臺(tái)，主要是后兩種模式。“匯盈貸是線上線下結(jié)合的模式，線下與與誠(chéng)信小額貸款有限公司、半島港灣控股集團(tuán)有限公司等合作。”島城最大的P2P平臺(tái)匯盈貸董事長(zhǎng)劉伯黨告訴記者。



    記者了解到，從全國(guó)的情況來(lái)看，后兩種模式也是現(xiàn)在的主流模式。但很多業(yè)內(nèi)人士看好純線上模式在未來(lái)的發(fā)展空間，“在P2P貸款本土化的過(guò)程中，從資金需求的挖掘、風(fēng)險(xiǎn)控制盡職調(diào)查、抵押物擔(dān)保，到投資資金提供等各個(gè)方面，都結(jié)合了大量的線下經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。雖然短期內(nèi)滿足了用戶需求，但是不免違背P2P貸款的初衷和精神。未來(lái)線上P2P貸款公司的發(fā)展?jié)摿h(yuǎn)高于過(guò)度依賴線下操作的公司。”業(yè)內(nèi)專家告訴記者。



    在這些平臺(tái)上投資，從收益率上看，差距不大，多在11%~20%之間。據(jù)新華社《金融世界》、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告（2014）》分析，“網(wǎng)貸產(chǎn)品在上線初一段時(shí)間內(nèi)會(huì)用高息來(lái)吸引全國(guó)的投資人，預(yù)計(jì)高息平臺(tái)在今年還會(huì)持續(xù)一段時(shí)間。從利率的走勢(shì)可以看出，整個(gè)行業(yè)趨于良性發(fā)展，利率下滑明顯：2014年6月份首次跌破20%的年化收益，預(yù)計(jì)未來(lái)的利率水平還會(huì)持續(xù)下滑。”



風(fēng)險(xiǎn)防控是核心競(jìng)爭(zhēng)力



    在P2P平臺(tái)發(fā)展的過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)防控是核心因素。“風(fēng)險(xiǎn)防控是P2P平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。”劉伯黨告訴記者。



    記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)防控是每位P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人必聊的問(wèn)題，也是這些負(fù)責(zé)人最為關(guān)心的問(wèn)題。匯盈貸總經(jīng)理郭笑旭在2014中國(guó)（青島）互聯(lián)網(wǎng)金融峰會(huì)上的一段致辭，形象的表述了“風(fēng)險(xiǎn)控制”對(duì)P2P行業(yè)的重要性。“P2P行業(yè)發(fā)展的三個(gè)核心點(diǎn)：一是風(fēng)險(xiǎn)控制、二是風(fēng)險(xiǎn)控制、三還是風(fēng)險(xiǎn)控制。”P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自兩個(gè)方面：一是投資客戶的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，尤其是大的投資客戶，如果這些投資客戶撤資將會(huì)讓P2P平臺(tái)的資金鏈緊繃；二是融資客戶的償還風(fēng)險(xiǎn)，這是目前平臺(tái)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，考驗(yàn)著平臺(tái)的風(fēng)控能力。“銀行也受不了擠兌，何況是P2P企業(yè)”，山東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)郭丹如是說(shuō)：“投資人在考慮是否將資金以出借的形式通過(guò)P2P平臺(tái)實(shí)現(xiàn)更高收益的時(shí)候，第一考慮的要素應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)，第二才是高收益，不能一味追求高收益而忽視了風(fēng)險(xiǎn)的存在，P2P企業(yè)是金融產(chǎn)品借助互聯(lián)網(wǎng)工具進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的一種行為，企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中既會(huì)產(chǎn)生收益也有可能產(chǎn)生虧損，所以，即使是‘紅嶺創(chuàng)投’這樣的知名P2P平臺(tái)也難免會(huì)有借款逾期的個(gè)案，投資人沒(méi)有必要過(guò)分強(qiáng)調(diào)P2P的負(fù)面信息，畢竟騙子和經(jīng)營(yíng)不利是兩個(gè)概念。我只聽(tīng)說(shuō)過(guò)有人炒股賠了錢，說(shuō)自己選的這只股票不好，沒(méi)聽(tīng)誰(shuí)說(shuō)選的那個(gè)股票是騙子的言論，所以，甄別、選擇有實(shí)力、合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的P2P平臺(tái)比哪個(gè)選擇平臺(tái)的收益更高重要的多，這與在銀行儲(chǔ)蓄是有區(qū)別的。”“由于國(guó)家尚未出臺(tái)有力的監(jiān)管政策，因?yàn)檎邔捤桑孕袠I(yè)顯得寬容。許多不熟悉金融但熟練應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的個(gè)人或公司一窩蜂的上線運(yùn)營(yíng)，導(dǎo)致目前出現(xiàn)了一些有損于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽(yù)的案例，我們應(yīng)當(dāng)客觀分析、理智對(duì)待，正視P2P在促進(jìn)民間經(jīng)濟(jì)流通和普惠金融方面的重要作用。”郭丹表示。



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P2P行業(yè)面臨大洗牌



    網(wǎng)貸之家近日公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，9月新上線P2P平臺(tái)103家，行業(yè)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)1438家，環(huán)比增速達(dá)5.96%。倒閉潮與政策敏感期并未減緩平臺(tái)的上線速度，預(yù)計(jì)年底運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)將突破1700家。但值得注意的是，隨著不同平臺(tái)分化發(fā)展，其成交規(guī)模也呈現(xiàn)兩極分化的趨勢(shì)，部分大標(biāo)較多的平臺(tái)有可能面臨政策方面的風(fēng)險(xiǎn)。



    據(jù)統(tǒng)計(jì)，9月成交量過(guò)億元的平臺(tái)共有45家，這些平臺(tái)的總成交量為126.67億元，占總成交量的49.15%，其余千家平臺(tái)的總成交量占比剛過(guò)50%，平臺(tái)之間競(jìng)爭(zhēng)激烈。



    隨著各路巨頭紛紛進(jìn)入P2P網(wǎng)貸行業(yè)，網(wǎng)貸行業(yè)的隱形門檻逐漸提高，將加速行業(yè)洗牌，網(wǎng)貸平臺(tái)成交規(guī)模兩極分化加劇。數(shù)據(jù)顯示，9月，成交量居于前十位的平臺(tái)包括紅嶺創(chuàng)投、陸金所、溫州貸、鑫合匯、有利網(wǎng)、人人貸等，累計(jì)占比達(dá)27.17%，其中不乏喜愛(ài)“大標(biāo)”的平臺(tái)。



    值得注意的是，9月出現(xiàn)的問(wèn)題平臺(tái)依然持續(xù)增多，目前已達(dá)193家，其中在2014年成為問(wèn)題平臺(tái)的就有101家，而廣東省依然是問(wèn)題平臺(tái)最多的省份，其次分別為上海、浙江、北京。



    9月份的統(tǒng)計(jì)顯示，陸金所、紅嶺創(chuàng)投、人人貸3家平臺(tái)的網(wǎng)貸貸款余額較上月大幅上升，其網(wǎng)貸貸款余額均已突破30億元，位居前三位。“大多數(shù)平臺(tái)的貸款余額仍在5億元以下，平臺(tái)做大做強(qiáng)不易。在平臺(tái)貸款余額不斷攀升時(shí)，投資人需要做好投資分散，控制風(fēng)險(xiǎn)。”網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿表示。 綜合