沒錯，就是“雙11”這樣一個“人造”的節(jié)日，已經(jīng)成為很多老百姓每年的“期待”。中國證券報記者了解到，繼京東白條之后，螞蟻微貸攜手天貓開發(fā)的分期購(“天貓分期”)將于“雙11”面世。與其他領(lǐng)域一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭在消費金融領(lǐng)域的競爭開始走向白熱化。
但是投資理財人士提醒，要理性制定消費、理財計劃。對于的確是自己需要的產(chǎn)品，應(yīng)提前關(guān)注該商家的價格走勢，就能了解到在“雙11”期間實際得到的優(yōu)惠，也可以對比其他電商平臺的銷售價格。
消費：互聯(lián)網(wǎng)“白條”掀熱戰(zhàn)
“雙十一”來了，但是也讓不少網(wǎng)購一族痛并快樂著：既想痛快地血拼，無奈錢包干癟。而互聯(lián)網(wǎng)金融大佬顯然不可能放棄這個商機。
據(jù)了解，京東“雙十一”大促銷將在11月1日拉開帷幕，京東商城董事局主席劉強東高調(diào)表態(tài)：“賣完不等于結(jié)束，而是服務(wù)的開始。”作為京東重要的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)之一，京東消費金融、理財平臺等已將創(chuàng)新型金融產(chǎn)品完全嵌入到京東B2C業(yè)務(wù)中，旨在為用戶提供更好的服務(wù)體驗。京東金融相關(guān)負責人介紹，京東白條通過對消費、金融的大數(shù)據(jù)深入分析和理解，對用戶的消費記錄、配送信息、退貨信息、購物評價等數(shù)據(jù)進行風險評級，已尋找到符合風控標準的用戶，向用戶主動授信。
另一位“大佬”顯然也不甘落于人后。記者獲悉，日前螞蟻微貸攜手天貓開發(fā)的分期購(“天貓分期”)已完成在天貓電器城試行，正式擴展至天貓所有商品類目，目前已覆蓋1.5萬家商戶，一線品牌商戶均列其中，超過80萬款商品，包括家電、家裝、化妝品、數(shù)碼、服飾……甚至汽車。而且“雙11”期間，天貓分期將為所有用戶提高額度，并推出超長期限的免息分期。
螞蟻微貸消費金融部經(jīng)理楊曉表示，“通過試點運行，天貓分期的風控更加成熟。考慮‘雙11’期間消費者的資金需求，天貓分期將會對消費者的可用額度全面提高。”
提高額度后，消費者的分期額度將從現(xiàn)在的人均6000元提高至人均10000元左右。據(jù)楊曉透露，在現(xiàn)有分期期限上，天貓分期同時在規(guī)劃于“雙11”推出超長期限，且費用全免的分期選擇，“目前產(chǎn)品還在設(shè)計，但可以肯定，分期的期限肯定超過現(xiàn)有期限，而且零手續(xù)費。”
諾亞財富研究消費金融的專家茅赟海認為，依托于互聯(lián)網(wǎng)尤其是電商的發(fā)展，衍生出很多金融服務(wù)創(chuàng)新，如服務(wù)小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)小貸，滿足民眾碎片化理財?shù)挠囝~寶，但在個人消費金融服務(wù)上，仍依托傳統(tǒng)的金融服務(wù)產(chǎn)品，如信用卡等。
理財：別拿豆包不當干糧
“我之前在商場買家電的時候就辦了信用卡分期，免息免手續(xù)費那種，看著不多，其實算算也有好幾萬塊。現(xiàn)在一萬塊錢放在余額寶、理財通這樣的‘寶寶’里，一年也有四五百塊錢，別拿豆包不當干糧。”李麗是典型的80后，年輕、時尚，什么新東西都喜歡嘗試一把。
當她得知京東和天貓都推出了“白條”產(chǎn)品后，在盤算自己要買什么的同時，也盤算著怎么把免息“省下來”的錢用來理財。
按照李麗的小算盤：自己準備買兩三萬元東西，即使只能分期其中的兩萬元，免息12個月，也還是可以小小理財一把。“反正本來就準備買的東西，錢也是要花的。你可能不缺這些錢，但是也可以享受這其中的樂趣。尤其是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)理財手段這么多，我想要都試試。”
李麗告訴記者，如果找到一家靠譜的P2P理財平臺，這兩萬元一年的收益可能有10%至11%左右，即使是陸金所這類收益率較低的平臺，一年收益率也可達到6%至7%，而且風險較低。或者可以“試水”眼下大熱的眾籌理財，1000元的投資門檻也能接受。以此前“搜房眾籌”的項目珠江海悅公館為例，共計發(fā)放620份眾籌名額，每份1000元，眾籌人認籌完畢后，在房源起拍日，只需以6折價格拍出，眾籌人即可獲得預(yù)期271元，若以7折競拍成功，預(yù)期收益為472元，如果8折競拍成功，預(yù)期收益672元 。
“再不濟，也可以放在余額寶、理財通或者銀行類的‘寶寶’產(chǎn)品吧，一年也能有4%左右的收益。”李麗說。
提醒：合理制定消費計劃
每年的“雙11”總是讓人心潮澎湃，相信今年也不會例外。但是投資理財人士還是提醒消費者要理性制定計劃。一方面，部分商家節(jié)日前進行調(diào)價，活動開始后再降價，明顯誠意不足。另一方面，“雙11”期間訂單眾多，服務(wù)難免會打折扣。國家郵政局市場監(jiān)管司司長王豐預(yù)計，今年“雙11”期間，即11月11日至16日，郵件(快件)總處理量將超過3.23億件，日均處理量將超5300萬件。其中，最高日處理量可能突破7000萬件，是目前平均日均快件處理量的近三倍，比去年的最高日處理量增長一倍以上。
這種瞬間爆發(fā)的“網(wǎng)上購物狂歡”活動，也帶來非理性消費、道路交通擁堵等問題。消費者網(wǎng)購一定要嚴格遵照平臺交易流程，不要在對方額外提供的網(wǎng)站或賬號上進行支付操作。另外，消費者要記得索取發(fā)票憑證。尤其是一些電子產(chǎn)品、貴重物品。“雙十一”之后往往迎來物流爆倉現(xiàn)象，消費者最好購買運費險，這能在一定程度上降低退貨或者物流運輸過程中出現(xiàn)意外所造成的損失。
更為重要的是，“李麗們”所打的理財“小算盤”也并非萬無一失，無論是P2P理財還是眾籌理財，或者是互聯(lián)網(wǎng)寶寶，都不能等同于銀行存款，存在一定的投資風險和網(wǎng)絡(luò)安全風險。
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