青島各銀行展開(kāi)存款爭(zhēng)奪戰(zhàn) 利率上浮招式用老

時(shí)隔兩年有余，央行重啟降息。降息后島城各家商業(yè)銀行迅速作出反應(yīng)，截至11月24日，已經(jīng)有包括青島銀行、青島農(nóng)商銀行、恒豐銀行、平安銀行等在內(nèi)的8家銀行先后將存款利率上浮至20%的上限。其中，城商行對(duì)央行降息的反應(yīng)最為靈敏。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次央行降息恰逢年底關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，各家銀行對(duì)存款的爭(zhēng)奪將愈演愈烈。

央行在宣布降息的同時(shí)，將存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。存款利率浮動(dòng)上限的放寬，立即引來(lái)了銀行的跟進(jìn)。截至11月24日，青島地區(qū)執(zhí)行存款利率一浮到頂政策的銀行已經(jīng)達(dá)到8家。

值得注意的是，在此次央行降息消息發(fā)布后，城商行的反應(yīng)速度明顯快于國(guó)有銀行和股份制銀行，8家存款利率上浮到頂?shù)你y行中，有5家是城商行。

而股份制銀行中，恒豐銀行和平安銀行率先發(fā)力，而中信銀行和華夏銀行則采取了分段上浮的政策，即一年期(含)以內(nèi)存款利率直接“一浮到頂”，一年至三年期(含)以內(nèi)的存款，按照央行同檔次基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行，其中零存整取、整存整取、存本取息中的三年期存款，按照央行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮20%執(zhí)行;三年期以上存款利率靠檔三年期存款執(zhí)行。

一向以穩(wěn)健著稱的五大國(guó)有行，在央行本次調(diào)息后的表現(xiàn)也依舊保守。雖然五大行存款利率較降息之前沒(méi)有變化，但是基準(zhǔn)利率的降低，相當(dāng)于五大行變向上浮了存款利率 ，以一年期整存整取定期存款利率為例，降息后的基準(zhǔn)利率為2.75%，而五大行的利率為3%。

算賬 10萬(wàn)存3年，利息差2400元

降息的同時(shí)，央行取消了五年期存款的基準(zhǔn)利率，把自主權(quán)交給各商業(yè)銀行，從目前的情況看五大行全部保留了五年期存款項(xiàng)目，利率為4.25%。而中信銀行、民生銀行、恒豐銀行等股份制銀行目前已不再為五年期存款利率單獨(dú)定價(jià)，按3年及以上期利率4.8%執(zhí)行。

以10萬(wàn)元存5年為例，4.8%利率可獲得利息24000元，而4.25%利率利息為21250元，這樣算下來(lái)，利息差達(dá)到2750元。而按照各家銀行的新利率 ，差距最大的是3年期定期存款，利率上浮20%的銀行，利率為4.8%，而其他銀行中，目前最低利率水平為4%。以10萬(wàn)元存3年為例，兩者利息差距為2400元，每年相差800元。

探訪 銀行把短期存款作攬儲(chǔ)重點(diǎn)

11月22日，記者在香港中路一家銀行看到，銀行打出了存款利率“一浮到頂”的宣傳語(yǔ)。“我們一直是頂著央行可浮動(dòng)范圍的上限。降息之前是上浮10%，降息之后立馬變成上浮 20%了。”該銀行工作人員說(shuō)。“沒(méi)辦法，我們小銀行存款壓力本來(lái)就比較大，利率進(jìn)一步放開(kāi)后，再不上浮存款就保不住了。”

記者注意到，與長(zhǎng)期存款相比，銀行把一年及以內(nèi)的短期存款作為攬儲(chǔ)的重中之重。從央行降息后各銀行政策看，也都是盡力保證一年及以內(nèi)的短期存款利率更有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

“即便是上浮利率，銀行內(nèi)部也會(huì)根據(jù)自己的資金情況，區(qū)別對(duì)待不同期限品種。”某國(guó)有大行支行行長(zhǎng)表示，如果短期的存款能一直滾動(dòng)起來(lái)，銀行的長(zhǎng)期貸款就不愁沒(méi)有資金。“即便是短期存款利率上浮，也比中長(zhǎng)期的基準(zhǔn)利率低。所以多吸收短期存款不會(huì)影響銀行的長(zhǎng)期貸款資金，又能減少攬儲(chǔ)的成本，銀行自然是更拼短期存款。這也是不少銀行都是將三個(gè)月、六個(gè)月、一年的存款利率上浮20%，而兩年、三年期存款利率上浮10%的原因。”

■專家

利率上浮難擋存款搬家

一家股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“從以往的經(jīng)驗(yàn)看，每到年末，都是銀行攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)最激烈的時(shí)候，再加上降息的影響，不排除今年年底到明年年初，會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模存款搬家的情況。”

從今年各家銀行披露的三季報(bào)來(lái)看，存款市場(chǎng)的供求形勢(shì)已經(jīng)出現(xiàn)悄然逆轉(zhuǎn)。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，中國(guó)銀行業(yè)存款余額在今年第三季度減少了9500億元，這是自1999年以來(lái)的第一次。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，考慮到降息的同時(shí)擴(kuò)大存款利率浮動(dòng)上限，在當(dāng)前的存款市場(chǎng)供求形勢(shì)下，預(yù)計(jì)銀行普遍會(huì)將存款利率上浮。

不過(guò)，即便如此，銀行業(yè)存款搬家的趨勢(shì)恐怕仍將繼續(xù)。市民郝女士說(shuō)：“以前，沒(méi)有投資渠道，大家才養(yǎng)成了有錢就存銀行的習(xí)慣，但是現(xiàn)在有余額寶、債券、基金……感覺(jué)把錢放銀行挺虧的。”

“隨著存款利率的不斷降低和社會(huì)理財(cái)渠道的日漸豐富，實(shí)際上，存款對(duì)市民的吸引力正在降低。”青島市委黨校教授劉文儉說(shuō)。