近日，某知名第三方支付平臺推出了個人貸款功能，用戶最高可申請5萬元貸款，還款期限最長為12個月，同時憑借大數(shù)據(jù)功能，審核放貸速度短短幾秒內(nèi)完成。在個人貸款領(lǐng)域，傳統(tǒng)銀行、新興P2P和第三方支付展開了激烈競爭。
第三方支付3秒鐘可放貸
近日，國內(nèi)某知名第三方支付平臺推出了新的一項功能，涉及個人貸款領(lǐng)域。在該支付平臺手機APP上，城市信報/信網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)新增功能名字叫“借唄”，市民可直接通過APP貸款。
據(jù)了解，市民可貸款額度從1000～50000元不等。“借唄”的還款最長期限為12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。
不過，并不是所有下載安裝該平臺的市民都可以貸款。據(jù)介紹，能夠使用此項功能的市民，必須要滿足一個申請門檻，信用積分要在600以上。
據(jù)介紹，該信用積分是平臺統(tǒng)計的金融交易數(shù)據(jù)，涵蓋信用卡還款、網(wǎng)購、轉(zhuǎn)賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關(guān)系等。通俗說，就是利用大數(shù)據(jù)建立市民貸款信用記錄。
信用積分在700分以上的用戶還可以申請開通“好期貸”，額度在2000～10000元之間，貸款期限分為3、6、12個月，可隨時還款，按月計息，還款當(dāng)月按日計息，還款方式為等額本息。
相關(guān)人士表示，相較于傳統(tǒng)的個人貸款，“借唄”不需要用戶提交復(fù)雜的個人材料和財力證明，只需憑借芝麻信用分就能對用戶的信用水平做出判斷和把關(guān)，3秒完成放貸。
銀行、P2P、第三方支付貸款比拼
隨著第三方支付平臺進軍個人貸款領(lǐng)域，傳統(tǒng)銀行和新興P2P在個貸領(lǐng)域表現(xiàn)如何呢?
據(jù)了解，對于個人小額貸款，銀行通常需要不動產(chǎn)證明和社保繳費記錄，才能提供貸款，貸款年利率在12%左右。P2P平臺貸款，市民需要實名注冊，并需提供相應(yīng)的身份證復(fù)印件及相關(guān)身份證明，還需要提供詳盡的個人財務(wù)狀況說明。在貸款利率方面，超過銀行貸款利率，此外還需要支付平臺服務(wù)費和擔(dān)保費。放貸時間多為一天，貸款額度從幾十元至幾十萬元不等。
業(yè)內(nèi)人士認為，相比銀行和P2P平臺，第三方支付平臺在貸款門檻、利息、放貸時間方面，占了較大的優(yōu)勢，可是由于信用分沒有具體的條件，所以市民難以根據(jù)條件提高芝麻信用分，從而提高貸款的額度。
對于個人信用貸款，雖然不同銀行有較大的門檻差別，但總的來說貸款門檻均高于第三方支付平臺和P2P平臺 ，而利息則處于中間水平。從額度上來講，銀行的貸款額度相對較高，均能達到幾十萬以上，對大額用戶更有吸引力。
P2P平臺貸款資格審批程序比銀行寬松;放款速度快;貸款支持多用途，可是其年利息比銀行高，并且需要支付平臺服務(wù)費和擔(dān)保費，其貸款成本要比另外兩個高。城市信報/信網(wǎng)記者 王琦
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