青島首創(chuàng)養(yǎng)老責(zé)任險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入社保醫(yī)療領(lǐng)域

記者昨日從青島保監(jiān)局獲悉，今年以來青島在全國首創(chuàng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)、精神病人監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)等民生險(xiǎn)種，同時(shí)還開創(chuàng)了商業(yè)保險(xiǎn)全面進(jìn)入社保醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域的“青島模式”。商業(yè)保險(xiǎn)在民生保障領(lǐng)域編織著保障網(wǎng)，為島城市民的衣食住行提供最全面的保障。 青島晚報(bào)/掌上青島/青網(wǎng) 記者 李沛

三大類六個(gè)醫(yī)保項(xiàng)目全“打包”

國務(wù)院去年發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，明確提出將構(gòu)筑保險(xiǎn)民生保障網(wǎng)，完善多層次社會(huì)保障體系。青島市社保局與四家保險(xiǎn)公司簽訂委托合同，將長期護(hù)理保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)等三大類六個(gè)醫(yī)保項(xiàng)目“打包”交由保險(xiǎn)公司商業(yè)承辦。青島成為商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域的首個(gè)城市。

本次合同承辦的六個(gè)社保醫(yī)療項(xiàng)目分別為：職工長期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)、居民長期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)、職工意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、居民意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、職工大病醫(yī)療保險(xiǎn)、居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)，其中職工長期護(hù)理保險(xiǎn)為青島市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域的首創(chuàng)項(xiàng)目，交由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦在全國尚屬先例。此外，按照保險(xiǎn)合同，承辦機(jī)構(gòu)還需要經(jīng)辦基本醫(yī)保服務(wù)，商業(yè)保險(xiǎn)已全面介入青島的社會(huì)醫(yī)療保障領(lǐng)域。

青島保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，青島社保部門和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作形成了‘公益+效益’的創(chuàng)新模式。

全國首批開辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)

在青島保監(jiān)局推動(dòng)下，青島市級(jí)財(cái)政給予80%補(bǔ)貼的普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)目前進(jìn)入第一個(gè)續(xù)保年度。該保險(xiǎn)項(xiàng)目的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為150元/人/年，青島市級(jí)財(cái)政承擔(dān)120元，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)自付保費(fèi)的20%即30元。有了這份保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司每年可為全市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的10662名住養(yǎng)老人提供總計(jì)3.33億元的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)保障。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上也考慮到了青島養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的基本特點(diǎn)，更加具有人性化、普惠性和靈活性。明確了因保險(xiǎn)事故導(dǎo)致殘疾的，殘疾者需要配置功能器具所需的費(fèi)用為每人每年5000元;對(duì)于無法定受益人的農(nóng)村五保戶和城鎮(zhèn)集中供養(yǎng)對(duì)象身故賠償金，由保險(xiǎn)公司直接支付給所在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)用于其他此類對(duì)象的生活開支和護(hù)理?xiàng)l件的改善;在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的責(zé)任，造成除養(yǎng)老機(jī)構(gòu)工作人員、服務(wù)對(duì)象及保險(xiǎn)公司工作人員以外的第三者人身損害的，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。每次事故賠償限額為50萬元。

被精神病人傷害獲賠償

從2015年年初到目前，人保財(cái)險(xiǎn)青島市分公司已經(jīng)為精神病人監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)立案3筆。其中一起索賠金額較大的案件是一男性精神病人借口樓道清掃不干凈打傷物業(yè)兩名工作人員，另砸壞一臺(tái)電腦等物品，經(jīng)理賠人員趕往現(xiàn)場查勘和對(duì)前期人傷進(jìn)行跟蹤，估損金額在3.8萬元左右。

今年2月，青島市市北區(qū)一居民在樓道里遇到有精神病史的鄰居，在完全沒有預(yù)兆、不曾提防的情況下，突然被其捅傷左后腰。在街道辦協(xié)助下，受害人家屬撥打95518報(bào)案，人保財(cái)險(xiǎn)青島市分公司理賠部門當(dāng)即對(duì)案件跟蹤，很快就賠付了受害人在中心醫(yī)院急診的醫(yī)療費(fèi)用1500多元。據(jù)悉，這是國內(nèi)首例投保精神病人監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)而獲保險(xiǎn)救濟(jì)的個(gè)案。了解這事的街坊們都說，多虧有了“政府的保險(xiǎn)”，受害人才沒吃“啞巴虧”。

據(jù)悉，精神病人監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)是指由被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)對(duì)象造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)钠渌M(fèi)用還包括：被保險(xiǎn)人因與索賠方為賠償責(zé)任的確定進(jìn)行仲裁或訴訟而支付的仲裁或訴訟費(fèi)用及律師費(fèi)用;保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人為控制或減少損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用。

籌資標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較高，其中職工和居民長期護(hù)理保險(xiǎn)分別為153元/人、36元/人，職工和居民意外醫(yī)療保險(xiǎn)分別為45元/人、31元/人，職工和居民大病保險(xiǎn)分別為82元/人、48元/人。

保障責(zé)任也處于較高水平，長期護(hù)理保險(xiǎn)最高賠付標(biāo)準(zhǔn)為170元/天;大病保險(xiǎn)的超限補(bǔ)助和大額補(bǔ)助最高分別為每年40萬元和20萬元;職工和居民意外傷害醫(yī)療的賠付額度最高分別為每年60萬元、18萬元。