“阿爾法狗”和韓國(guó)圍棋職業(yè)九段李世石的“人機(jī)大戰(zhàn)”早已硝煙散盡，不過(guò)，借著機(jī)器人“戰(zhàn)勝”人類(lèi)的春風(fēng)，十幾家平臺(tái)紛紛推出“機(jī)器人理財(cái)”概念，涵蓋P2P、基金、證券等多個(gè)領(lǐng)域。用戶(hù)在APP中輸入年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況等個(gè)人情況，理財(cái)模型就會(huì)自動(dòng)匹配相應(yīng)的投資組合。那么這種智能投資顧問(wèn)，比人類(lèi)的理財(cái)經(jīng)理們更靠譜嗎?
金融“小白”的“財(cái)神”來(lái)了?
機(jī)器人理財(cái)?shù)降资鞘裁锤拍钅?近日，易觀智庫(kù)金融研究分析師沈中祥在接受記者采訪時(shí)表示，機(jī)器人理財(cái)也就是智能理財(cái)，是平臺(tái)通過(guò)程序，基于對(duì)用戶(hù)資產(chǎn)、流動(dòng)性需求、收益需求等行為的分析，構(gòu)建用戶(hù)需求模型，來(lái)提供相應(yīng)的產(chǎn)品組合策略，保證用戶(hù)能得到最優(yōu)的資產(chǎn)配置。
沈中祥介紹，現(xiàn)在很多企業(yè)都在做“機(jī)器人理財(cái)”項(xiàng)目，如平安集團(tuán)的一賬通、螞蟻金服的螞蟻聚寶、錢(qián)景私人理財(cái)?shù)染褪谴祟?lèi)代表。而記者了解到，除了騰訊、阿里、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛布局這一領(lǐng)域，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)投資平臺(tái)也在推類(lèi)似業(yè)務(wù)，配置范圍包括A股、開(kāi)放式基金、全球ETF等領(lǐng)域。這些平臺(tái)交易規(guī)模可觀，如積木盒子平臺(tái)交易額已超百億。目前國(guó)內(nèi)最大的“機(jī)器人理財(cái)”項(xiàng)目，已經(jīng)上線了近70家基金公司1900余只基金產(chǎn)品。
國(guó)內(nèi)一家著力打造“機(jī)器人理財(cái)”項(xiàng)目公司的負(fù)責(zé)人介紹，智能投資顧問(wèn)主要幫投資者做三件事：資產(chǎn)配置、產(chǎn)品優(yōu)選和策略再平衡。
對(duì)于新鮮事物的“機(jī)器人理財(cái)”，投資者反饋如何呢?南京海歸白領(lǐng)王女士表示，雖然自己很關(guān)注投資，但對(duì)“機(jī)器人理財(cái)”并不感冒，她表示，機(jī)器人再客觀也不如自己了解自己，理財(cái)還是要靠自己;而金融“小白”劉先生則表示，“機(jī)器人理財(cái)”省去了自己學(xué)習(xí)金融的時(shí)間，只是不了解其中會(huì)不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。
“機(jī)器人”比傳統(tǒng)理財(cái)師靠譜?
沈中祥認(rèn)為，“機(jī)器人理財(cái)”具有一定的優(yōu)勢(shì)，比如與人工理財(cái)相比，更為理性，避免人的因素干擾，其次，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)于理財(cái)?shù)膶?shí)時(shí)管理，且更為高效;再次，服務(wù)費(fèi)率更低。有業(yè)內(nèi)人士補(bǔ)充說(shuō)，傳統(tǒng)理財(cái)師可能會(huì)迫于業(yè)務(wù)壓力向用戶(hù)推薦不恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品，偏離投資初衷，但機(jī)器人投資顧問(wèn)規(guī)避了人類(lèi)的情緒波動(dòng)問(wèn)題，更加客觀盡責(zé)，會(huì)根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況做出判斷。
正是因?yàn)闄C(jī)器人理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)存在，業(yè)內(nèi)對(duì)其發(fā)展前景很看好。近日，零壹財(cái)經(jīng)研究院發(fā)布的《一站式互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)報(bào)告》顯示，當(dāng)前，更多的平臺(tái)已經(jīng)著手開(kāi)發(fā)自有智能化系統(tǒng)，以期通過(guò)更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)吸引投資人。
平臺(tái)加強(qiáng)風(fēng)控才是關(guān)鍵
沈中祥表示，從整個(gè)行業(yè)來(lái)看，“機(jī)器人理財(cái)”尚未真正成熟，主要風(fēng)險(xiǎn)就在于技術(shù)的不成熟，由于智能理財(cái)更為依賴(lài)企業(yè)的模型構(gòu)建，投資模型構(gòu)建的準(zhǔn)確與否直接影響著理財(cái)收益甚至是本金的安全。投資者更恐懼的是，智能理財(cái)?shù)拿婢弑澈螅刂Y金池的雷區(qū)。
零壹財(cái)經(jīng)研究院認(rèn)為，平臺(tái)要想長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，除了炒作“機(jī)器人理財(cái)”等新鮮概念，以大數(shù)據(jù)技術(shù)加強(qiáng)風(fēng)控，保障資金安全才是關(guān)鍵，此外應(yīng)通過(guò)后端智能化運(yùn)營(yíng)提高效率，幫助客戶(hù)養(yǎng)成理性、有序的理財(cái)習(xí)慣，通過(guò)后臺(tái)畫(huà)像真正了解用戶(hù)，進(jìn)行個(gè)性化推薦，提升資產(chǎn)配置的便捷性。據(jù)《揚(yáng)子晚報(bào)》
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