收益率超5%理財?shù)冒胍箵?儲蓄分段付息受青睞

“明天記得去搶啊，沒搶到損失好幾百元啊。”前不久，市民魯女士人在國外旅游，還不忘通過網(wǎng)絡指揮老伴去“秒”一款5%收益的銀行理財產(chǎn)品。

隨著央行連續(xù)降息降準，如今年化收益率為5%以上的銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)成為稀缺資源。普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，上周銀行理財產(chǎn)品的平均預期收益率為4.10%，較上期減少0.1個百分點。

高收益產(chǎn)品上市就被“秒”光

“上月聽說預期收益5%的要搶也就算了，現(xiàn)在預期收益4.8%的理財產(chǎn)品也要半夜搶了，還是算算能多拿多少利息再說吧。”近日，市民王女士收到平安銀行理財經(jīng)理的一條微信，通知她一款期限為91天的理財產(chǎn)品將于第二天凌晨零點開搶，該款理財產(chǎn)品的認購起點為5萬元，額度是2.5億元。“聽理財經(jīng)理說，之前一個利率有5%的理財產(chǎn)品半分鐘就‘秒’光了，我要不要半夜起來搶呢?”王女士對此感到很糾結(jié)。

隨著央行連續(xù)降息降準，如今年化收益率為5%以上的銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)成為稀缺資源。普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，上周92家銀行共發(fā)行了924款理財產(chǎn)品，發(fā)行銀行數(shù)比上期增加10家，產(chǎn)品發(fā)行量減少113款。

保本浮動和保證收益型理財產(chǎn)品共238款，市場占比為25.76%;非保本型理財產(chǎn)品共686款，市場占比為74.24%。其中，預期最高收益率在6.00%及以上的理財產(chǎn)品共3款，市場占比為0.32%，環(huán)比上升0.07個百分點。

記者走訪市場了解到，包括平安銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等在內(nèi)的多家銀行，目前期限為90天的理財產(chǎn)品收益大多還在4.1%-4.6%，相較春節(jié)期間推出的理財產(chǎn)品收益率有小幅下滑。興業(yè)銀行熱銷的理財產(chǎn)品中，5萬元起一年期預期年化收益率有4.55%，100萬元起一年期才有5.3%;招商銀行的理財產(chǎn)品中77天4.25%，84天4.3%;平安銀行的雙周和周成長理財產(chǎn)品預期年化收益率只有4%左右，1-3個月期的理財產(chǎn)品利率在4.1%-4.6%之間。

中信銀行紹興路支行理財師蔡倩表示，銀行理財產(chǎn)品收益有持續(xù)下行的趨勢，建議投資者應提早下單，購買中長期的高收益理財產(chǎn)品鎖定收益。

儲蓄分段付息業(yè)務受關(guān)注

“我婆婆有儲蓄情結(jié)，前幾天我?guī)退ャy行存錢，發(fā)現(xiàn)銀行的儲蓄方式多樣化，而且很靈活。”周女士說，一般的存款不僅收益會上浮，而且銀行還推出了定期存款分段付息儲蓄業(yè)務。記者了解到，這種儲蓄模式的特點是打破了過去定期存款提前支取、利息按活期利息處理的模式，可以讓儲戶盡量減少利息損失。

比如一家銀行推出的“期期贏”產(chǎn)品，儲戶既可像活期存款一樣隨時支取，又可享受定期存款收益，不用再擔心定期提前支取利息全部變活期，還是純存款產(chǎn)品，納入存款保險保障范圍，既安全可靠又能保證不錯過其他投資時機。如果儲戶儲滿一年需要支付的話，利息在1年定期基準利率基礎(chǔ)上還會上浮40%，儲蓄滿兩年、三年或者四年，客戶提前支取都會在基準利率基礎(chǔ)上上浮40%。不過需要注意的是，儲戶儲滿5年只在基準利率的基礎(chǔ)上上浮30%，所以儲戶可在即將滿5年的前一天支取，這樣比較劃算。

記者注意到，很多商業(yè)銀行也推出了類似分段付息的儲蓄業(yè)務，目的均是鼓勵儲戶進行定期存款業(yè)務。從市場反應看，這種“分段計息”的“變通”方案很受儲戶歡迎。 (記者 景虹)

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收益縮水 百姓如何打理手中的錢

來自銀率網(wǎng)最新數(shù)據(jù)顯示，2月份人民幣理財產(chǎn)品平均預期收益率4.14%，較上月下降0.08個百分點，延續(xù)下跌趨勢。銀行理財收益跌破4%，股票基金收益“告負”，存款利息跑輸通脹……面對下滑的理財收益，普通投資者該如何打理手中的錢?

“在目前的低利率環(huán)境下，銀行理財投資回報率不太可能出現(xiàn)大幅回升。不過，一季度是銀行傳統(tǒng)的旺季營銷時間，存款、理財、客戶的新增和留存依然是考核重點，據(jù)此預計3月底之前銀行理財產(chǎn)品收益率大概率地維持小幅波動的平穩(wěn)走勢，投資者可重點關(guān)注這一時期一些股份制銀行和大型城市商業(yè)銀行發(fā)行的產(chǎn)品，收益相對較高。”閆自杰說。

在基金類型中債券型基金是不錯的選擇。數(shù)據(jù)顯示，近一年來債券型基金平均累計收益率達到7.81%，上月凈值小幅上漲0.21%，表現(xiàn)優(yōu)于銀行理財和寶寶類基金。

但上海證券基金分析師王博生認為，基金賺錢效應仍在，短期機會或更多地處于結(jié)構(gòu)性行情中，投資者可以根據(jù)自己的風險偏好選擇相應的基金，同時根據(jù)市場行情相應調(diào)整。

同樣隨著全球宏觀經(jīng)濟增速放緩、美元加息緩行、金融市場動蕩，資本紛紛涌入黃金避險，黃金再次成為市場寵兒。眼下，紐約商品交易所黃金期貨價格徘徊在1260美元/盎司附近，今年以來累計漲幅已接近20%，是目前表現(xiàn)比較好的大類資產(chǎn)。實物黃金市場也再次“煥發(fā)生機”。

專家建議，黃金作為避險資產(chǎn)具有一定的保值功能，可適當配置。不過，對于金價的后續(xù)走勢市場仍存較大分歧。國際機構(gòu)瑞銀集團近期“唱空”黃金，認為金價高企局面不可持續(xù)，宜盡早獲利了結(jié)。

面對當前理財市場缺少短期獲利產(chǎn)品，專家建議，不能過于關(guān)注短期理財，要做長遠打算。

閆自杰建議，作為相對穩(wěn)健的資產(chǎn)配置渠道，銀行理財?shù)裙潭ㄊ找娈a(chǎn)品依然是較好的選擇，并且理財產(chǎn)品期限越長收益也越好。

“最高年化利率達16.2%”“國資背景、保本保息”……在一些城市的街頭和社區(qū)，類似的宣傳屢見不鮮。

“幾乎沒有一款理財產(chǎn)品可以同時做到超高收益、超低風險，還能靈活存取，如果遇到類似宣傳，消費者就得仔細甄別。”北京匯佳律師事務所律師邱寶昌提醒，要加強信息的公開透明度，確保消費者充分知情。

市場人士認為，在傳統(tǒng)渠道理財收益下降的情況下，互聯(lián)網(wǎng)理財、貴金屬投資、P2P網(wǎng)貸等新型理財產(chǎn)品的平均預期相對較高很有吸引力，近年來，這類社會融資機構(gòu)迅速增加，滋生了不少風險和問題。公開資料顯示，2015年我國金融犯罪案件頻發(fā)，P2P、融資擔保等領(lǐng)域非法集資犯罪呈井噴式爆發(fā)，比上一年增加48.8%。

專家提醒，投資理財要根據(jù)自己的風險承受能力來選擇產(chǎn)品，警惕高收益的誘惑，強調(diào)風險匹配。投資理財不可盲目跟風，一定要了解投資平臺及產(chǎn)品等相關(guān)信息，相信“天上不會掉餡餅”，把握投資機會，守住自己的“錢包”。 新華