網(wǎng)銀和第三方支付成盜刷主渠道 防詐騙記牢五點

一波未平一波又起，繼山東臨沂女大學生被騙之后，又爆出清華大學老師被冒充公檢法人員電信詐騙1760萬元。近期，國內(nèi)電信詐騙成為市民關(guān)注的焦點。業(yè)內(nèi)人士指出，電信詐騙萬變不離其宗，其犯罪行為的最終目的，是要將受害者的資金通過銀行卡變現(xiàn)，銀行理應(yīng)為公眾筑起最后的也是最堅固的安全防護墻，同時市民也要加以警惕。

網(wǎng)銀和第三方支付成盜刷主渠道

采訪中，市民林先生告訴記者，自己曾經(jīng)遭遇過電信騙局：“嫌疑人通過手機短信提醒我，稱我銀行卡剛剛在某地刷卡消費，如有疑問，可致電某某咨詢，并提供相關(guān)電話號碼轉(zhuǎn)接服務(wù)。我回電后，犯罪嫌疑人假冒銀行客戶服務(wù)中心及公安局金融犯罪調(diào)查科的名義，謊稱該銀行卡被復制盜用，要求我到銀行ATM機上進入英文界面的操作，進行所謂的升級、加密操作。 ”后來，林先生發(fā)現(xiàn)不對勁，去銀行核實后發(fā)現(xiàn)，對方正逐步將他引入“轉(zhuǎn)賬陷阱”。“想想真是后怕，差點被騙了。 ”

據(jù)統(tǒng)計，截至2015年底，銀行發(fā)放的各類銀行卡高達49億張。按規(guī)定，銀行辦理信用卡、借記卡時要由持卡者本人到場核實身份，但很多銀行的這個環(huán)節(jié)形同虛設(shè)，給騙子提供了可乘之機。根據(jù)第三方投訴平臺21CN聚投訴統(tǒng)計，去年3月至今年3月，該平臺共接到1.7萬件投訴，其中涉及盜刷的投訴共1046件，占總投訴超過6%。今年3月至7月，盜刷投訴達915件。網(wǎng)銀、第三方支付成為盜刷的主渠道。調(diào)查顯示，大多被盜刷用戶的賬戶都是短時間內(nèi)，在銀行網(wǎng)關(guān)、快捷支付、第三方支付平臺和多個電商平臺上產(chǎn)生多次交易。

別用手機回復驗證碼信息

記者采訪了解到，電信運營商和提供相關(guān)服務(wù)的金融企業(yè)只會將短信驗證碼單向發(fā)給用戶，絕對不會要求用戶通過短信或電話進行所謂“回復驗證碼”的操作，也就是說，以任何方式索要驗證碼的都是騙子。

“如果有所謂的客服人員要求提供驗證碼時，一定要立即掛掉電話，更改自己的網(wǎng)上銀行、手機銀行等資料信息，并第一時間與公安機關(guān)取得聯(lián)系。”一家銀行銀行卡部負責人這樣表示。同時，銀行人士向公眾作出五點提醒：手機短信內(nèi)的鏈接不點;不明出處的二維碼不掃;無顯示號碼的陌生來電不接;卡號、密碼和信用卡背面3位CVV碼堅決不說;心里有疑惑，自己打官方客服電話詢問。切記，來電和短信號碼都可能是偽裝的;若賬戶有異常，第一時間掛失并報案。這位負責人說：“對付這類花樣百出的詐騙，最關(guān)鍵的一點在于守住驗證碼這最后一道防線。 ”

賬戶分類降低支付風險

另外，去年12月下旬，央行加大了對銀行賬戶以及支付賬戶分類管理的力度，將銀行賬戶分為三類。今年上半年，青島各家銀行先后落地實施賬戶分類，部分銀行推出了Ⅱ類賬戶和Ⅲ類賬戶。

今年7月起，《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》正式實施，個人支付賬戶分為三類，并規(guī)定對應(yīng)的功能、額度和身份信息認證要求。據(jù)悉，客戶可在線自助開立Ⅱ類賬戶后，Ⅱ類賬戶作為電子賬戶不配發(fā)銀行卡實體介質(zhì)，可為客戶網(wǎng)絡(luò)購物、繳費等各類線上消費場景提供服務(wù)，進行存款、購買投資理財產(chǎn)品等交易，用于消費和繳費的單日累計支付限額不超過1萬元。據(jù)了解，使用Ⅱ類賬戶和Ⅲ類賬戶需要綁定本人名下的借記卡，將資金轉(zhuǎn)入虛擬賬戶才可以消費。通過賬戶分類管理后，消費者可在第三方支付平臺上綁定Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，因此可以確保本人名下實名賬戶的安全性，由于這兩類賬戶有一定的消費和繳費限額，即便發(fā)生支付風險，也能夠?qū)p失降到最小，更好地規(guī)避網(wǎng)絡(luò)支付風險。

通訊詐騙納入信用評級

昨日，中國移動旗下全資子公司中移在線聯(lián)合芝麻信用宣布，將對各類通訊詐騙行為進行全面的信息披露和信用懲戒。經(jīng)司法認定的電信詐騙分子的芝麻信用評分將會大幅下調(diào)，詐騙分子在消費金融、極速辦卡等各類信用服務(wù)上將受到全面限制。雙方也將利用各自在行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先技術(shù)和服務(wù)優(yōu)勢，助力電信行業(yè)尤其是虛擬運營商手機實名認證工作。

電信詐騙需要信用懲戒，更需要事前防范。專家認為，實名認證是預防電信詐騙的第一道關(guān)口。中移在線將利用其在移動運營商領(lǐng)域成熟的實名認證技術(shù)和風險防控手段，為虛擬運營商手機實名認證提供技術(shù)手段和能力，幫助其全面落實電話實名制工作。

業(yè)內(nèi)人士認為，中移在線和芝麻信用的強強聯(lián)合，不僅可以幫助虛擬運營商有效識別包括身份冒用等在內(nèi)各類詐騙行為，盡量在源頭減少電信詐騙的可能。