創(chuàng)新發(fā)展動力強勁 “財富青島”品牌效應彰顯

原標題：“財富青島”品牌效應彰顯

2014年2月，青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)(以下簡稱“試驗區(qū)”)正式掛牌成立。對于普通市民來說，最明顯的感受來自于經(jīng)常打交道的金融機構。截至2016年末，青島金融機構(不含地方金融組織)已達230家，金融機構集聚態(tài)勢進一步顯現(xiàn)。規(guī)模質量持續(xù)提升、金融機構加快聚集、財富管理特色日趨鮮明……這些特點正在與金融業(yè)發(fā)展緊密鏈接，為青島實現(xiàn)新一輪跨越發(fā)展提供動力。

先行先試

創(chuàng)新發(fā)展動力強勁

2014年5月底，青島市政府向11個國家部委報送了《財富管理金融綜合改革試驗區(qū)建設實施方案》和首批需國家重點支持的政策事項，試驗區(qū)建設重大創(chuàng)新政策試點“一事一報”通道打開。對青島金融業(yè)來說，這是一場破冰之旅，而且成效斐然：“先行先試”、“率先”、“首次”……這些詞高頻率地出現(xiàn)在市金融辦的各種文字材料中。一系列創(chuàng)新之舉為青島外向金融業(yè)的整體發(fā)展提供強勁動力。

2016年11月，興業(yè)銀行與青島市政府簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式在青島成立全國第一家銀行機構獨立資產托管中心——興業(yè)銀行資產托管(青島)中心，依托興業(yè)銀行金融牌照齊全、托管資格豐富、管理規(guī)模業(yè)內領先的優(yōu)勢，為全國客戶提供全方位、多層次、寬領域的托管金融服務。中心的落戶對于完善青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)金融業(yè)態(tài)、提升金融專業(yè)服務保障能力和輻射帶動效力都有著積極的意義。

2015年5月，浦發(fā)銀行全國首個藍色經(jīng)濟專營機構——浦發(fā)銀行藍色經(jīng)濟金融服務中心在青島成立，這也是島城第一家藍色經(jīng)濟專營機構，成為服務島城藍色經(jīng)濟的引領品牌，為島城經(jīng)濟發(fā)展做出了貢獻。成立以來，該中心立足區(qū)域實際，借鑒先進經(jīng)驗，創(chuàng)新業(yè)務模式，為島城相關企業(yè)發(fā)放貸款超過30億元，在推動藍色經(jīng)濟發(fā)展方面起到了良好的示范效應。

2016年，青島農商銀行一方面充分抓住財富管理金融改革試驗區(qū)的政策優(yōu)勢，全面啟動A股上市準備工作，成為全國第二批地方法人銀行密集上市中的第5家、農商銀行系統(tǒng)中第1家排隊上市的銀行;另一方面，該行積極推動跨區(qū)域經(jīng)營，逐步搭建起了“根植青島、輻射山東、服務華東六省”的省級銀行框架;此外，青島農商銀行倡導組建了全國首家藍海金融合作聯(lián)盟，吸引了全國22家農商銀行和省內63家同業(yè)加入。去年，青島農商銀行還獲得了全國農商銀行首張金融市場持牌經(jīng)營牌照和山東省地方法人銀行首張基礎類外匯衍生品交易牌照，理財能力綜合排名位居全國農商銀行前4位，樹立起了全國農商銀行創(chuàng)新發(fā)展的新標桿，實現(xiàn)了地方銀行改革、轉型、創(chuàng)新與地方經(jīng)濟社會發(fā)展的深度融合。

綜合平臺

特色鮮明穩(wěn)健運行

以財富管理為特色定位的綜合性發(fā)展平臺同樣頗具亮點。試驗區(qū)獲批以來，涉及區(qū)域股權、金融資產、海洋產權、場外市場清算、信用資產、軟件和信息服務等領域的財富管理特色要素市場紛紛投入運營或獲批籌建，保持穩(wěn)健運行。

青島藍海股權交易中心緊緊圍繞服務中小企業(yè)融資，在財富管理改革中先行先試，不斷豐富和完善區(qū)域性股權交易市場功能，探尋青島財富管理綜合改革新路徑，突出打造 “三大平臺”，即中小企業(yè)股權交易平臺、財富管理產品交易平臺和“信藍籌”互聯(lián)網(wǎng)融資平臺，為企業(yè)打造一個全方位的綜合性服務平臺。成立近三年來,掛牌企業(yè)總數(shù)達到570家，展示托管企業(yè)達到1768家;“金珩財富”系列產品備案415期,總規(guī)模突破232億元;“信藍籌”互聯(lián)網(wǎng)融資平臺完成眾籌融資金額近6000萬元。

青島國富金融資產交易中心有限公司于2015年12月9日正式掛牌以來，積極打造“立足青島、服務山東、面向全國”的區(qū)域金融市場基礎設施平臺，致力于將國內先進的交易模式和交易產品引入青島，并結合本地需求為金融機構和企業(yè)提供高效、便捷的金融資產交易服務。青金中心創(chuàng)設了前置委托交易、資產支持收益權發(fā)行和債務融資計劃三大類具有特色的產品。截至2016年底，各項業(yè)務已經(jīng)全部跑通，市場知名度、體量、產品種類、交易活躍度的提升也將助力各項業(yè)務的拓展和推廣。

青島市資產管理有限責任公司成立于2015年9月8日，是全國第一家擁有批量收購和處置金融機構不良資產的市級資產管理公司，成為了青島金融綜合改革試驗區(qū)的金字招牌。青島資管的設立為青島市新增了一個強有效化解經(jīng)營風險和不良資產的平臺，未來三年青島資管計劃為青島市化解數(shù)百億元不良資產，助力我市未來的經(jīng)濟發(fā)展。

青島場外市場清算中心為各種交易場所提供支付清算等基礎服務，已促成交易額580億元，有助于防范和控制市場交易風險，促進各類交易場所規(guī)范發(fā)展。財富管理市場體系的完善，提升了我市企業(yè)利用資本市場融資的意識和水平。 2016年，全市實現(xiàn)直接融資1463.5億元，全市新增境內外上市企業(yè)4家，總數(shù)達到45家，發(fā)行股票48只，是“十一五”末的近兩倍，形成了全國資本市場的“青島板塊”。

高端來客

加速集聚尋找機會

試驗區(qū)獲批以來，青島接待的優(yōu)質金融業(yè)來客明顯增多，一撥撥來自全國各地的投資客來此集體尋找投資機會。德意志銀行、星展銀行等全球知名金融機構進駐落戶，私人銀行、私募基金等專業(yè)化財富管理機構呈現(xiàn)加速聚集態(tài)勢，財富管理專業(yè)供給體系進一步完善。截至2016年末，全市金融機構(不含地方金融組織)達到230家，比試驗區(qū)獲批前增加37家。其中，外資金融機構34家，比獲批前新增8家。優(yōu)質金融資源向青島集聚態(tài)勢不斷顯現(xiàn)，財富管理的服務載體也愈發(fā)豐富起來。

澳大利亞和新西蘭銀行(中國)有限公司青島分行于2015年9月8日正式開業(yè)。作為青島目前唯一一家來自南半球的外資銀行，澳新銀行青島分行的業(yè)務重點主要是充分利用澳新銀行在自然資源、農業(yè)、大宗商品貿易、能源等行業(yè)專長，為客戶提供供應鏈融資、進出口貿易、環(huán)球市場、銀團貸款、境外發(fā)債、合并與收購等多角度的金融服務，促進中澳貿易走廊間的貿易和資本流動，以“一帶一路”為契機，借助澳新銀行全球網(wǎng)絡，協(xié)助本地企業(yè)開拓在澳大利亞、新西蘭以及亞太地區(qū)的業(yè)務合作。

2016年是韓國產業(yè)銀行青島分行的開業(yè)元年，經(jīng)過一年以來的不懈努力和積極探索，青島分行積極為中韓企業(yè)提供資金援助和金融服務。同時，充分發(fā)揮韓國產業(yè)銀行具有較高國際信用等級和在國際市場的專業(yè)化優(yōu)勢，積極開展了代客結售匯、貿易融資業(yè)務和貿易融資代付，滿足了客戶多方位的金融需求。

匯豐發(fā)揮全球聯(lián)動的獨特優(yōu)勢，為具有國際視野和經(jīng)常往來海內外的匯豐中國信用卡持卡人帶來各項具有吸引力的禮遇優(yōu)惠和用卡體驗。匯豐的全球商戶禮遇計劃“home&Away”為“走出去”的內地消費者提供遍布約150個國家和地區(qū)的眾多購物、美食、休閑和娛樂的優(yōu)惠及折扣。

出口信用保險是國家穩(wěn)定外需、促進出口、支持外經(jīng)貿發(fā)展的重要金融工具，中國信保是唯一從事出口信用保險的政策性金融機構。作為山東省“一帶一路”建設工作領導小組成員單位，中國信保山東分公司積極支持山東外貿轉型升級，進一步加大對山東省戰(zhàn)略性新興產業(yè)、自主品牌、自主知識產權、小微企業(yè)、外貿新業(yè)態(tài)、國際營銷網(wǎng)絡、服務貿易等方面的支持力度，保障企業(yè)搶訂單、擴出口。

中德安聯(lián)是中國第一家獲準成立的中歐合資保險公司，秉持“定位中高端、深耕細分市場”的戰(zhàn)略方針，延續(xù)銀保渠道的中高端市場定位，專注于高凈值客戶的保險規(guī)劃。

科技轉型

深化改革布局互金

財富管理試驗區(qū)建設也為青島金融業(yè)的改革發(fā)展帶來勃勃生機。在青島財富管理改革試驗區(qū)建設的大背景下，乘著“互聯(lián)網(wǎng)+”的東風，順應資管時代的大潮，專注于財富管理業(yè)務發(fā)展的金融機構加速轉型，全方位布局互聯(lián)網(wǎng)金融，深化改革，發(fā)展科技金融。

跨境服務一直是中國銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務領域。通過整合特色+優(yōu)勢，中國銀行推出跨境客戶專屬手機客戶端“中銀易商·出國金融”，提供金融服務、跨境攻略、服務資訊等全流程一體化在線綜合服務。同時，發(fā)揮總行全球化的集團優(yōu)勢和出國金融品牌優(yōu)勢，借助中國銀行在海外的644個分支機構，青島中行推出了多項跨境服務特色金融服務，從全球視角為客戶做好資產配置，提供“一攬子”的跨境金融服務。

中國工商銀行青島市分行在互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展方面，一直通過不斷推陳出新來滿足廣大客戶日益多元化的金融需求。該行在同業(yè)率先推出了E-ICBC互聯(lián)網(wǎng)金融服務品牌，并逐步構建起以“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺為核心，以“工銀二維碼支付”、“工銀e支付”等創(chuàng)新產品為主體，集支付、融資、金融交易、商務、信息“五大功能”于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融服務體系。如今，該行已經(jīng)是島城最大的互聯(lián)網(wǎng)銀行，電子銀行客戶數(shù)突破206萬戶，以互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務為主的電子銀行業(yè)務在全部業(yè)務量的比重超過91%。

2016年12月27日，中國光大銀行資產托管青島中心、中國光大銀行青島科技研發(fā)中心在青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)揭牌成立。資產托管青島中心主要面向新興技術領域和科技金融等特色業(yè)務領域，承擔獨立操作銀行理財?shù)茸C券類和非證券類托管產品的保管、核算、清算、投資監(jiān)督、信息報告等業(yè)務。中心的設立可為試驗區(qū)吸引大量科技金融專業(yè)高端人才，帶動青島市金融資產總量快速增長，為青島市帶來可觀的稅收貢獻。

2016年9月26日，青島銀行自行設計和自我管理的、涉及全行全部68套業(yè)務系統(tǒng)的新客戶服務系統(tǒng)上線，建立起融合了網(wǎng)點轉型、用戶體驗、流程優(yōu)化、系統(tǒng)架構重整、滿足客戶海量多變業(yè)務需求、靈活高效且安全可靠的IT支撐系統(tǒng)，加速向互聯(lián)網(wǎng)銀行轉型變革。持續(xù)的投入和長期的重視，使該行科技建設取得豐碩成果。連續(xù)4年(2012-2015年度)榮獲中國銀監(jiān)會信息科技成果獎，是首家獲此獎項也是唯一一家連續(xù)4年獲獎的城商行，為未來的科技創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新打下了堅實的基礎。

普惠金融

支農支微保障民生

財富管理試驗區(qū)獲批三年來，我市的普惠金融發(fā)展邁上新臺階，金融支持精準脫貧也取得新進展。通過實施 “千帆計劃”、提高涉農領域信貸投入，開展金融扶貧摸底建檔，搭建保險保障民生網(wǎng)絡……小微、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人和老年人等重點對象的金融服務獲得感不斷增強。

中國建設銀行青島市分行發(fā)揮住房金融業(yè)務品牌優(yōu)勢，提升個人貸款服務水平，率先設立島城首家二手房貸款中心、率先實現(xiàn)了該行住房商業(yè)貸款客戶網(wǎng)上自助提取公積金服務，通過服務渠道和金融產品創(chuàng)新，持續(xù)惠民安居、服務大眾。同時，優(yōu)化設備布局，延伸服務渠道，推進智慧銀行轉型發(fā)展。目前，該分行投放網(wǎng)點智慧柜員機500多臺，實現(xiàn)了網(wǎng)點全覆蓋，布放自助設備近400臺，力促自助渠道“便利化、智能化和智慧化”升級，進一步改善客戶的用卡環(huán)境和服務體驗。

交通銀行青島分行建立小微企業(yè)專營團隊，在人員隊伍、績效考核、財務費用、信貸額度等方面傾斜資源，提高小微企業(yè)金融服務水平。在審批流程方面，該行試點項目制轉授權機制，吸引了眾多困于“輕資產、擔保難”的難融資小微企業(yè);在營銷模式方面，該行推進以“項目制”為主的小微貸款批量化經(jīng)營模式，批量開發(fā)、集群管理，“化零為整”，從而實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營;在產品創(chuàng)新方面，該行充分借鑒新興金融模式，以POS貸、沃易貸、e貸通2.0等互聯(lián)網(wǎng)產品創(chuàng)新業(yè)務為突破，實現(xiàn)以客戶為核心，交互式辦理個貸業(yè)務的新模式。

郵儲銀行青島分行以推進普惠金融發(fā)展為主線，以“精準扶貧、精準脫貧”為服務目標，合理配置金融資源，創(chuàng)新金融產品和服務。在金融扶貧工作中，該行在全市確定了10個經(jīng)濟薄弱鎮(zhèn)、200個省定貧困村、310個市級經(jīng)濟薄弱村作為重點支持區(qū)域，將平度市支行和萊西市支行作為金融扶貧重點支行。截至2017年1月末，該行涉農貸款余額87億余元;對我市經(jīng)濟薄弱鎮(zhèn)村及貧困村所在區(qū)市發(fā)放的各項貸款余額達64.21億元，對青島貧困地區(qū)提供了有力的金融支持。

由中信證券(山東)有限責任公司作為主發(fā)起人，與中信證券投資有限公司共同出資設立的小額貸款專業(yè)機構——青島金鼎信小額貸款公司，是國內券商中首家發(fā)起設立的小額貸款專業(yè)機構。該公司以服務青島地區(qū)中小客戶為己任，努力打造中信證券系統(tǒng)的業(yè)務新藍圖。自開展理財產品貸款以來，未出現(xiàn)一筆逾期及不良貸款，解決了很多小微企業(yè)主的流動資金需求，同時控制了貸款業(yè)務風險，為青島財富管理示范區(qū)貢獻了力量。

2016年5月起，新華保險在全國范圍內開展健康無憂重大疾病系列產品客戶回訪活動，在健康無憂產品投保客戶滿健康觀察期后，由保單服務人員主動實施慰問拜訪，及時發(fā)現(xiàn)符合保險責任的出險客戶并快速理賠。本次活動是業(yè)內首次于產品售后實施跟蹤式理賠服務,突破了以往由客戶報案，再由保險公司介入理賠的傳統(tǒng)模式。通過健康回訪主動發(fā)現(xiàn)出險客戶，快速理賠，及時幫助客戶化解風險。

海爾財務公司在產業(yè)鏈金融業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析、金融產品、流程再造上不斷創(chuàng)新，持續(xù)助力中小微企業(yè)發(fā)展，年度累計為海爾集團產業(yè)鏈上下游超過3000家企業(yè)提供金融服務，緩解“融資難、融資貴”問題。 青島晚報/掌上青島/青網(wǎng)記者傅春曉張譯心攝影 徐常青