青島市政協(xié)委員到清算中心調(diào)研 并提出具體建議

青島市政協(xié)委員張寧(左一)、姜暉(左二)和于江(左三)到清算中心調(diào)研。

原標(biāo)題：市政協(xié)委員調(diào)研青島場(chǎng)外市場(chǎng)清算中心(圖)

隨著金融業(yè)態(tài)的不斷創(chuàng)新,互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)隱蔽性強(qiáng)、跨地域廣和擴(kuò)散更快的特點(diǎn),地方金融風(fēng)險(xiǎn)防控面臨前所未有的挑戰(zhàn)。如何有效應(yīng)對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的金融風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì),將風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移,防患于未然?1月5日,市政協(xié)委員、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)青島財(cái)富管理研究院執(zhí)行院長姜暉,市政協(xié)委員、文康律師事務(wù)所高級(jí)合伙人張寧,市政協(xié)委員、嶗山區(qū)招商局辦公室項(xiàng)目主任于江3位市政協(xié)委員來到位于嶗山區(qū)的青島場(chǎng)外市場(chǎng)清算中心有限公司(以下簡(jiǎn)稱清算中心)進(jìn)行調(diào)研。

■目標(biāo) 全力打造“重要金融基礎(chǔ)設(shè)施”

據(jù)了解,清算中心于2015年9月9日正式成立,是經(jīng)青島市人民政府批準(zhǔn),由海爾集團(tuán)、魯信集團(tuán)、國信集團(tuán)共同發(fā)起成立的全國首家服務(wù)于場(chǎng)外市場(chǎng)的獨(dú)立第三方清算服務(wù)平臺(tái)。其定位于金融服務(wù)業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施,服務(wù)于青島財(cái)富管理綜合試驗(yàn)區(qū)的建設(shè),被市政府定位為“重要金融基礎(chǔ)設(shè)施”,于2017年1月寫入《青島市“十三五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》。

中央金融工作會(huì)議之后,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)成為黨中央、國務(wù)院金融工作重要內(nèi)容。清算中心以此為契機(jī),把防范青島市地方金融風(fēng)險(xiǎn)作為第一要?jiǎng)?wù),在原有場(chǎng)外市場(chǎng)清算平臺(tái)的基礎(chǔ)上,升級(jí)為地方金融預(yù)警托管平臺(tái)。清算中心已實(shí)現(xiàn)了信息統(tǒng)一登記、資金集中管理、交易實(shí)時(shí)監(jiān)控分析等功能。

清算中心負(fù)責(zé)人賈慶佳介紹,在信息統(tǒng)一登記方面,清算中心可以通過代理開戶制度實(shí)現(xiàn)對(duì)會(huì)員的制約和管理,通過實(shí)名校驗(yàn)等方式規(guī)避虛假交易;另一方面,清算中心通過設(shè)定交易商的準(zhǔn)入門檻甄別合格的交易商,落實(shí)投資者適當(dāng)性準(zhǔn)入機(jī)制,提升交易參與者的質(zhì)量,從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。

“作為地方金融預(yù)警托管平臺(tái),清算中心可以為地方金融機(jī)構(gòu)等提供人、財(cái)、物、信息的托管。人的托管,即金融機(jī)構(gòu)工商、高管、服務(wù)模式、投資人等信息的托管;財(cái)?shù)耐泄?即資金的托管,通過資金集中管理,實(shí)現(xiàn)交易結(jié)算資金的第三方管理,保障資金的安全;物的托管,即倉單信息的托管;信息托管,即交易結(jié)算信息的實(shí)時(shí)上傳,實(shí)現(xiàn)對(duì)信息的驗(yàn)證和分析。”賈慶佳說,在交易實(shí)時(shí)監(jiān)控分析方面,清算中心通過各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)的各類異動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)對(duì)異常情況進(jìn)行預(yù)警分析,從而提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的效能。據(jù)了解,清算中心已與12家銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了系統(tǒng)對(duì)接,服務(wù)用戶34萬人,完成資金清算近400萬筆,累計(jì)資金流入27億元,日均管理資金2億多元。

■作用　“監(jiān)管科技”護(hù)航地方金融安全

清算中心是如何對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控的呢?當(dāng)天,工作人員通過后臺(tái)為前來調(diào)研的三名市政協(xié)委員進(jìn)行了演示。記者看到,系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)對(duì)工商信息、市場(chǎng)輿情、客戶風(fēng)險(xiǎn)分析、資金異動(dòng)、可疑交易及交易產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)控。同時(shí),系統(tǒng)可自動(dòng)生成監(jiān)管報(bào)告,正式上報(bào)給政府。演示過程中,工作人員模擬了一種資金異動(dòng)的情況,“一名客戶突然一下子轉(zhuǎn)走2億元資金,這種超大額出金是否存在問題?”演示中,這時(shí)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)預(yù)警,發(fā)出“風(fēng)險(xiǎn)提示,請(qǐng)查看”的語音提示。工作人員收到提示后,會(huì)對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注,并將相關(guān)信息實(shí)時(shí)報(bào)送至監(jiān)管部門。

“地方金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及托管平臺(tái),是防范和化解區(qū)域性金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)事件的‘橋頭堡’。各類地方金融企業(yè)違規(guī)經(jīng)營引起的群聚事件或持續(xù)上訪,已成為地方政府最難解決的社會(huì)性問題,通過統(tǒng)一金融監(jiān)管平臺(tái)對(duì)不同性質(zhì)、不同類別的金融實(shí)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一合規(guī)性監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)測(cè)和預(yù)警。尤其是針對(duì)交易市場(chǎng)的違規(guī)經(jīng)營導(dǎo)致信訪亂象,不具有信貸資質(zhì)企業(yè)的非法借貸、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)‘卷款跑路’等形成有效防范。”賈慶佳介紹,清算中心(登記結(jié)算平臺(tái))模式已經(jīng)得到全國多地省級(jí)政府的認(rèn)同,數(shù)量從2015年的兩家,發(fā)展到現(xiàn)在的十多家,并且出臺(tái)相關(guān)的地方性法規(guī),強(qiáng)制要求地方交易場(chǎng)所統(tǒng)一接入當(dāng)?shù)氐怯浗Y(jié)算平臺(tái),實(shí)現(xiàn)對(duì)資金、信息、人員的托管,以事前防控風(fēng)險(xiǎn)。

“清算中心作為青島市自己發(fā)起設(shè)立的地方金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施,通過兩年的運(yùn)營和系統(tǒng)建設(shè),在人員、設(shè)施、能力等方面具備轉(zhuǎn)型升級(jí)成為地方金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及托管平臺(tái)的條件。希望政府監(jiān)管部門能夠從政策法規(guī)層面明確清算中心建設(shè)地方金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及托管平臺(tái)的定位和資質(zhì),增強(qiáng)平臺(tái)的權(quán)威性和公信力,更加有效發(fā)揮預(yù)警及托管功能。”賈慶佳提到清算中心未來的發(fā)展方向時(shí)說,希望得到配套政策支持,“通過行業(yè)發(fā)展意見、監(jiān)管辦法或出臺(tái)實(shí)施細(xì)則的形式,推進(jìn)各地方金融機(jī)構(gòu)接入地方金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái),實(shí)現(xiàn)地方金融企業(yè)合規(guī)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、資金信息統(tǒng)一托管。”

■聲音　強(qiáng)監(jiān)管有助地方金融健康發(fā)展

對(duì)此,市政協(xié)委員、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)青島財(cái)富管理研究院執(zhí)行院長姜暉認(rèn)為,中央第五次金融工作會(huì)議之后,強(qiáng)監(jiān)管可以說成為近幾年金融發(fā)展的主題。而且很有可能要改變現(xiàn)在金融分業(yè)監(jiān)管的格局,由地方金融辦來承擔(dān)之前“一行三會(huì)”沒有監(jiān)管起來的夾縫中的所有金融機(jī)構(gòu)。

不過,姜暉說,雖然現(xiàn)在的主題是強(qiáng)監(jiān)管,但是要避免一放就亂、一管就死的傳統(tǒng)誤區(qū)。每個(gè)城市因?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展的程度不一樣,所以在金融發(fā)展過程中所扮演的角色也不一樣。對(duì)青島來說,作為金融財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū),監(jiān)管的目的就是為了發(fā)展。因此我們的主題是通過監(jiān)管把市場(chǎng)做得透明、公開、公平。目的是為了把好的金融機(jī)構(gòu)遴選出來,促進(jìn)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展,進(jìn)一步反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì),帶動(dòng)青島經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。“從這個(gè)角度來說,清算中心建設(shè)的地方金融預(yù)警托管平臺(tái)是大有可為的。”

姜暉給出了幾條具體的建議。一是提高金融方面的專業(yè)性。“指標(biāo)的設(shè)立是否合理?監(jiān)管的措施是否到位?”姜暉認(rèn)為,可以引進(jìn)金融專家參與進(jìn)來。第二,提高技術(shù)的專業(yè)性,打通信息壁壘,實(shí)現(xiàn)與地方監(jiān)管部門的信息共享,共建地方金融信息大數(shù)據(jù)平臺(tái)。同時(shí)可以引進(jìn)區(qū)塊鏈等新技術(shù),應(yīng)用到平臺(tái)中,提高系統(tǒng)的效率。

姜暉說,就下一步的發(fā)展來看,除了地方交易場(chǎng)所,對(duì)P2P、小額貸款等民間金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是完全可行也很有必要的。但要把所有的民間機(jī)構(gòu)都納入其中,則需要政府相關(guān)部門的大力支持。

市政協(xié)委員、文康律師事務(wù)所高級(jí)合伙人張寧從法律的角度給清算中心提出了自己的建議。他說,清算中心介入的平臺(tái)越多,涉及的法律問題越多。在業(yè)內(nèi)的影響力越大,對(duì)外公布或提供的數(shù)據(jù)和報(bào)告的影響力就越大,對(duì)企業(yè)的影響就越大。一旦產(chǎn)生糾紛,責(zé)任就越大。因此,建議清算中心要在監(jiān)控防范金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),注意保護(hù)信息安全和數(shù)據(jù)隱私,加強(qiáng)自身監(jiān)管。

今年市政協(xié)委員、嶗山區(qū)招商局辦公室項(xiàng)目主任于江的提案也跟金融有關(guān),是關(guān)于打造集聚融資租賃平臺(tái)的建議。于江說,青島市作為財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū),在完善金融市場(chǎng),改善金融環(huán)境上,應(yīng)該先行先試。因此,應(yīng)該鼓勵(lì)地方金融預(yù)警托管平臺(tái)將更多的地方領(lǐng)域納入監(jiān)管。她建議,清算中心盡快豐富完善自己的監(jiān)測(cè)指標(biāo),除了大宗商品市場(chǎng)、權(quán)益類市場(chǎng)監(jiān)管,還可以拓展到P2P、小貸、融資擔(dān)保、融資租賃、保理、典當(dāng)、私募基金、民間資本管理、二手房資金監(jiān)管等其他領(lǐng)域,實(shí)現(xiàn)信息的統(tǒng)一登記、實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)控預(yù)警。

三名市政協(xié)委員在調(diào)研中均表示,創(chuàng)新監(jiān)管模式,助力地方金融監(jiān)管意義重大,他們將進(jìn)一步開展調(diào)研,積極跟進(jìn),助推青島市地方金融市場(chǎng)健康有序發(fā)展。

文/半島全媒體記者　劉笑笑　圖/半島全媒體記者　毛梓權(quán)