商戶類型刷卡后才能識別 中信銀行被疑有損知情權

信網4月26日訊 “中信銀行的9分享兌是要求每個月有三筆299元以上的餐飲娛樂類或百貨超市類消費，我刷夠了數量，消費金額也符合要求，但在兌換的時候卻被告知其中兩筆在餐廳的消費不符合銀行規定。”近日，市民孫先生告訴信網(熱線0532-80889431)，中信銀行是根據POS機MCC代碼來識別商戶類型，而這種識別必須要在客戶刷卡消費后才能進行，也就是說客戶在刷卡時并不知道自己的消費是否符合銀行規定。對此，中信銀行方面稱，每筆消費是否符合兌換條件，都要以中信銀行查詢到的結果為準。

POS機代碼不合要求積分換禮泡了湯

孫先生是中信銀行信用卡用戶，通過手機APP看到了中信銀行的積分兌換活動，只要4月30日前在餐飲娛樂類、百貨超市類、商旅類指定商戶有三筆299元以上的消費，就可以用9積分兌換星巴克咖啡。

“我平時就有用信用卡消費的習慣，自從知道這個活動后，幾乎每筆消費都使用中信銀行的信用卡。本以為自己刷夠數量，可在兌換咖啡時卻被告知消費數量不足，不能參加優惠活動。”原來，2017年3月，孫先生分別在麥德龍超市、擺譜鴨店和江南原著有三筆299元以上的消費，但中信銀行只認可在麥德龍超市消費的這一筆，另外兩家均不符合銀行對于商戶的要求。

孫先生說，自己打過中信銀行的客服電話，工作人員解釋稱這兩家餐廳的POS機代碼不對，“代碼應該屬于技術方面的專業問題，我們普通消費者肯定是不明白的。而且我去餐廳吃飯，總不能進門先問人家的POS機代碼是多少吧?”

信網在中信銀行的手機APP動卡空間上看到，9積分換禮一直都作為銀行的重要優惠活動進行宣傳。“每客戶每自然月在餐飲娛樂類、百貨超市類、商旅類指定商戶消費或微信、支付寶交易滿足條件，中信銀行信用卡指定客戶通過以下方式可獲得9分享兌權益。只需9積分，即可兌換星巴克咖啡、哈根達斯冰激凌等超值優惠!”

在“指定商戶類似”的規定上，信網看到中信銀行對境內(中國大陸地區)的交易按照MCC判斷，通俗說就是商戶POS單上的銀行商戶號中的MCC代碼進行判定，具體以中信銀行信用卡中心交易數據為準。

中信銀行：消費后才能知道商戶是否符合條件

在孫先生看來，普通消費者不會在刷卡之前就知道商戶的MCC代碼，也不會特意去記住銀行規定的四位數代碼是什么;而等到消費者拿到了POS機小票，消費已經完成，就算商戶代碼不符合中信銀行的要求，消費者也不可能以此要求商戶退款，“中信銀行是人為地抬高了客戶享受優惠活動的門檻，既吸引客戶刷卡消費，增加了銀行的刷卡量，同時限制客戶兌換禮品，降低了銀行經營成本。”

對于孫先生反映的問題，中信銀行客服人員表示，每筆消費是否符合兌換條件，都要以中信銀行查詢到的結果為準。

“客戶要在指定的商戶消費達到299元，一般像餐飲類消費都是可以的。只有在消費之后，系統才會根據商戶的代碼自動匹配識別。具體哪家商戶的消費可以被認定，要等消費之后才能查詢到。”客服人員一再表示，銀行會根據消費后的POS機代碼來最終確認是否符合優惠條件，“銀行方面也不可能跟每家商戶都做溝通，有的商戶POS機代碼的確要等客戶消費完之后才會反饋到銀行這邊的。”

在通話中，客服人員始終沒有說明白客戶如何在消費之前就確定商戶是否符合中信銀行的優惠條件，所有的認定都要等到實際消費完成后才能進行。

對于孫先生的這兩筆消費最終能否被認可，客服人員要具體落實后才能予以答復。但截至發稿，信網沒有接到中信銀行的任何回復。

律師：有損害消費者知情權嫌疑

對于中信銀行做出的解釋，北京大成律師事務所青島分所的李升成律師認為，中信銀行已經在手機APP上對9分享兌的活動進行了介紹，同時對商戶應符合的條件做出了說明，已經盡到了解釋的義務，從法理上說不存在過錯。

“中信銀行的積分換禮實際上是銀行的贈與行為，并不是嚴格意義上的行業標準或準則，因此銀行可以自行設定活動條件。但是從實際情況上看，銀行作為強勢主體，設定的活動門檻是高于客戶知情權能夠達到的程度，從保護消費者權益上說，有損害消費者知情權的嫌疑。”李升成律師表示，如果持卡客戶對中信銀行的這一標準不滿，可以向銀監會的相關部門投訴。 信網全媒體首席記者 于曉

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