一直以來，缺少抵押物讓不少小微企業(yè)被擋在銀行貸款大門之外。如何有針對性地為小微企業(yè)服務，成為銀行扶持小微企業(yè)發(fā)展的新課題。建設銀行青島分行與青島市國稅局、地稅局合作，創(chuàng)新推出“稅易貸”平臺，通過企業(yè)納稅信用情況為企業(yè)發(fā)放貸款，一下解決了小微企業(yè)缺少抵押物的難題。
青島某物流有限公司是本市一家小微企業(yè)，主要從事貨物運輸業(yè)務。隨著業(yè)務的不斷發(fā)展，上游客戶付款方式發(fā)生變化，由原先的現(xiàn)金結算改為承兌匯票結算，造成企業(yè)的資金周轉困難。企業(yè)沒有自己的土地和房產，不能提供有效的抵質押物，無法獲得相應的貸款。
針對該小企業(yè)客戶融資難、擔保難的問題，建設銀行青島分行通過與青島市國家稅務局合作開展“銀稅互動”，借助國稅局相關系統(tǒng)，在經企業(yè)授權的情況下，通過查詢企業(yè)連續(xù)兩個年度所繳納的營業(yè)稅、所得稅以及納稅信用等級等，合理測算可貸款額度，同時結合企業(yè)的經營情況及資金需求，通過辦理建行“稅易貸”業(yè)務，為該公司發(fā)放70萬元的純信用貸款。
建設銀行青島分行相關負責人表示，通過與稅務部門合作，在經過納稅人授權后，可準確獲得企業(yè)納稅信息，利用企業(yè)納稅數(shù)據(jù)對企業(yè)的經營能力及信用水平進行分析和判斷，為企業(yè)提供無擔保、純信用的貸款服務。“稅易貸”完成簽約僅一個月時間，該行就為小微企業(yè)提供融資600余萬元。
除了“稅易貸”產品，近幾年該行在服務模式、產品、合作平臺搭建等方面進行了一系列創(chuàng)新和探索，形成了“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”四大產品體系;積極搭建“助保貸”、“助科貸”銀企合作平臺，批量服務小微企業(yè)。同時，圍繞大數(shù)據(jù)理念推出了“結算透”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“POS貸”、“善融e貸”等小微企業(yè)信用類貸款產品。截止到2015年8月末，該行小微企業(yè)貸款余額近120億元。
2013年，青島建行搭建了“青島市小微企業(yè)助保貸平臺”，同時將該模式在膠州成功復制，搭建起了“膠州市科技型小微企業(yè)助保貸平臺”，通過兩個平臺，已累計為小微企業(yè)提供近3億元融資支持。今年以來，該行又制定了“一區(qū)市一平臺”、“一園區(qū)一平臺”的“助保貸”業(yè)務推進目標，截至目前，已成功搭建萊西市助保貸平臺、平度市助保貸平臺、即墨市助保貸平臺，其他區(qū)市助保貸平臺也已進入方案商定階段。
中小企業(yè)融資難、融資貴成為困擾實體經濟發(fā)展的一大桎梏。為推動青島市銀企合作，更好地服務和滿足中小企業(yè)的資金需求，由中國人民銀行青島市中心支行和青島市工商聯(lián)主辦，半島傳媒金融發(fā)展中心承辦的青島市“金融+實體”助推中小微企業(yè)發(fā)展融資對接活動已經啟動。咨詢電話：80889802、80889614、80889710。
記者 喬秀峰
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