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央行突然決定下調(diào)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率

2014-11-21 19:46:59
責(zé)任編輯:齊東

中國人民銀行決定,自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)至5.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%,同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整,并對(duì)基準(zhǔn)利率期限檔次作適當(dāng)簡(jiǎn)并。

這是繼2012年7月后,兩年多來央行首次降息。

金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表

(調(diào)整后利率,單位:%)

一、城鄉(xiāng)居民和單位存款

(一)活期存款0.35

(二)整存整取定期存款

三個(gè)月2.35 半年2.55 一年2.75 二年3.35 三年4.00

二、各項(xiàng)貸款

一年以內(nèi)(含一年)5.60 一至五年(含五年)6.00 五年以上6.15

三、個(gè)人住房公積金貸款

五年以下(含五年)3.75 五年以上4.25

 

央行就下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率并進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革答問

1.問:此次政策調(diào)整重點(diǎn)要解決什么問題?

答:當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)運(yùn)行在合理區(qū)間,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整出現(xiàn)積極變化,但實(shí)體經(jīng)濟(jì)反映“融資難、融資貴”問題仍比較突出。今年7月國務(wù)院推出一系列措施后,有關(guān)方面做了大量工作,“融資難、融資貴”在一些地區(qū)和領(lǐng)域呈現(xiàn)緩解趨勢(shì)。但在經(jīng)濟(jì)增長有下行壓力、結(jié)構(gòu)調(diào)整處于爬坡時(shí)期、企業(yè)經(jīng)營困難有所加大的情況下,部分企業(yè)特別是小微企業(yè)對(duì)融資成本的承受能力有所降低。解決好企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本高問題,對(duì)于穩(wěn)增長、促就業(yè)、惠民生具有重要意義。此次利率調(diào)整的重點(diǎn)就是要發(fā)揮基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用,有針對(duì)性地引導(dǎo)市場(chǎng)利率和社會(huì)融資成本下行,促進(jìn)實(shí)際利率逐步回歸合理水平,緩解企業(yè)融資成本高這一突出問題,為經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展提供中性適度的貨幣金融環(huán)境。

2.問:此次利率調(diào)整是否意味著貨幣政策取向的轉(zhuǎn)變?

答:此次利率調(diào)整仍屬于中性操作,并不代表貨幣政策取向發(fā)生變化。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間,物價(jià)漲幅總體呈回落態(tài)勢(shì),中央銀行需要根據(jù)經(jīng)濟(jì)基本面的運(yùn)行態(tài)勢(shì),靈活運(yùn)用利率工具進(jìn)行微調(diào),保持適當(dāng)?shù)膶?shí)際利率水平。這是堅(jiān)持和完善正常利率調(diào)整機(jī)制的應(yīng)有之義,也是提高穩(wěn)健貨幣政策針對(duì)性和有效性的要求。當(dāng)前國際環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜,盡管我國經(jīng)濟(jì)也面臨一定下行壓力,但我國經(jīng)濟(jì)體量大,市場(chǎng)空間廣闊,協(xié)同推進(jìn)新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的回旋余地很大,抗風(fēng)險(xiǎn)能力也比較強(qiáng)。總體看,我國宏觀經(jīng)濟(jì)仍保持中高速增長,物價(jià)漲幅回落,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí),經(jīng)濟(jì)增長正從要素、投資趨動(dòng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。因此不需要對(duì)經(jīng)濟(jì)采取強(qiáng)刺激措施,穩(wěn)健貨幣政策取向不會(huì)改變。

3.問:此次政策調(diào)整與推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革相結(jié)合,有哪些新舉措?

答:實(shí)踐表明,向改革要?jiǎng)恿Γ愿母锎侔l(fā)展,充分釋放改革紅利,是應(yīng)對(duì)當(dāng)前國內(nèi)外復(fù)雜形勢(shì)、促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的關(guān)鍵。近年來,我國利率市場(chǎng)化改革不斷取得新進(jìn)展。目前,人民銀行僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率實(shí)行上限管理。隨著利率市場(chǎng)化改革不斷深化,市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制逐步健全,金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)不斷完善、自主定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力明顯提升,我國已基本具備將利率市場(chǎng)化改革進(jìn)一步向前推進(jìn)的基礎(chǔ)條件。此次政策調(diào)整正是把貨幣調(diào)控與深化改革緊密結(jié)合起來,寓改革于調(diào)控之中,完善和創(chuàng)新宏觀調(diào)控方式,進(jìn)一步推進(jìn)了利率市場(chǎng)化改革。具體的改革舉措主要體現(xiàn)在三個(gè)方面:

一是采取非對(duì)稱方式下調(diào)貸款和存款基準(zhǔn)利率。此次貸款基準(zhǔn)利率的下調(diào)幅度大于存款基準(zhǔn)利率,是對(duì)傳統(tǒng)利率調(diào)整方式的改善,體現(xiàn)了更有針對(duì)性地引導(dǎo)市場(chǎng)利率及社會(huì)融資成本下行。從貸款利率角度看,基準(zhǔn)利率對(duì)于金融產(chǎn)品定價(jià)仍具有重要的引導(dǎo)意義,此次較大幅度下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率將直接降低貸款定價(jià)基準(zhǔn),并帶動(dòng)債券等其他金融產(chǎn)品定價(jià)下調(diào)。在政策出臺(tái)的同時(shí),人民銀行已要求金融機(jī)構(gòu)從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大局出發(fā),切實(shí)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,牢固樹立金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的理念,貫徹落實(shí)好宏觀調(diào)控導(dǎo)向,根據(jù)基準(zhǔn)利率的調(diào)整合理確定貸款利率水平,并通過市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低企業(yè)融資成本。從存款利率角度看,存款基準(zhǔn)利率的小幅下調(diào)與利率浮動(dòng)區(qū)間的擴(kuò)大相結(jié)合,這有利于把正利率保持在適當(dāng)?shù)乃缴希S護(hù)存款人合理的實(shí)際收益,擴(kuò)大居民消費(fèi),提振內(nèi)需。

二是存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍擴(kuò)大至1.2倍。這是自2012年6月存款利率上限擴(kuò)大到基準(zhǔn)利率的1.1倍后,我國存款利率市場(chǎng)化改革的又一重要舉措。存款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大后,若商業(yè)銀行用足上浮區(qū)間,則上浮后的存款利率與調(diào)整前水平相當(dāng)。同時(shí),金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)空間也進(jìn)一步拓寬,有利于促進(jìn)其完善定價(jià)機(jī)制建設(shè)、增強(qiáng)自主定價(jià)能力、加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型并提高金融服務(wù)水平,同時(shí)也有利于健全市場(chǎng)利率形成機(jī)制,更好地發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。

三是簡(jiǎn)并存貸款基準(zhǔn)利率的期限檔次。結(jié)合存貸款基準(zhǔn)利率各期限檔次的使用情況及其重要性等因素,此次對(duì)存貸款基準(zhǔn)利率的期限檔次進(jìn)行了簡(jiǎn)化和合并,不再公布五年期定期存款基準(zhǔn)利率,并將貸款基準(zhǔn)利率簡(jiǎn)并為一年以內(nèi)(含一年)、一至五年(含五年)和五年以上三個(gè)檔次。這將進(jìn)一步拓寬金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)空間,有利于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,提高市場(chǎng)化定價(jià)能力;也有利于強(qiáng)化市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系建設(shè),健全利率政策傳導(dǎo)機(jī)制,為進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革創(chuàng)造有利條件。

4.問:下一步如何繼續(xù)推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革?

答:歷經(jīng)十幾年的持續(xù)推進(jìn),我國的利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)取得了重要進(jìn)展。特別是黨的十八大以來,我們?cè)诜砰_利率管制、健全市場(chǎng)化利率形成機(jī)制等方面又邁出了新的步伐。此次將存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限進(jìn)一步擴(kuò)大,不僅有利于更大程度上發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制在利率形成中的決定性作用,也為未來全面放開存款利率管制奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。基準(zhǔn)利率期限檔次的簡(jiǎn)并也有利于金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)利率市場(chǎng)化的方向培育和增強(qiáng)定價(jià)能力建設(shè),這將進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。下一步,我們將密切監(jiān)測(cè)、跟蹤評(píng)估各項(xiàng)利率市場(chǎng)化改革措施的實(shí)施效果,并綜合考慮國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展形勢(shì)和改革所需基礎(chǔ)條件的成熟程度,適時(shí)通過推進(jìn)面向企業(yè)和個(gè)人發(fā)行大額存單等方式,繼續(xù)有序推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化,同時(shí)進(jìn)一步完善市場(chǎng)化的利率體系和利率傳導(dǎo)機(jī)制,不斷增強(qiáng)央行利率調(diào)控能力和宏觀調(diào)控有效性。

利率市場(chǎng)化改革也是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,需要與其他改革統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、協(xié)同推進(jìn)。為此,要加強(qiáng)各項(xiàng)改革措施的統(tǒng)籌協(xié)調(diào),形成改革合力,最終建立充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用和更好發(fā)揮政府作用的體制機(jī)制。

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